精算師? ?首款快返型分紅險將停售
發(fā)布時間：2014-02-26 共1頁
中國人壽“福祿雙喜”分紅型兩全保險將于10月份全面停售。該保險是首個停售的快速返還保險。按照保監(jiān)會規(guī)定，市場上超過60款類似產(chǎn)品即將面臨停售。但投保人的收益不會發(fā)生任何改變。
快速返還型保險
專家解釋，快速返還型保險屬于儲蓄型保險，也是年金分紅險的一種，跟普通年金產(chǎn)品的差異在于它很快就能獲得約定的生存保險金，同時又能享受保險公司自身的分紅和營利。
本報訊 消息顯示，中國人壽“福祿雙喜”分紅型兩全保險將于10月份全面停售。“福祿雙喜”是中國人壽于2010年初推出的產(chǎn)品，其特點是生存金的“兩年一返”。該保險是首個停售的快速返還保險。
保監(jiān)會發(fā)文叫停
保監(jiān)會日前下發(fā)《關于人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法若干問題的通知》，要求兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。如果不符合相關規(guī)定，保險公司須在2012年前修改并重新備案。
按此規(guī)定，目前市場上23家保險公司超過60款的相關快返型分紅險產(chǎn)品即將面臨停售。這意味著眼下當紅的“快返型分紅險”將面臨“下崗”。
由于現(xiàn)在市面上一些快速返還型保險產(chǎn)品在保單生效后一個月內(nèi)就能立即獲得返還的生存保險金，業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管層擔心該種產(chǎn)品在銷售時會進行概念上的誤導，讓保險產(chǎn)品成為快速賺錢的方式。
為了迎合投保人希望快速見到收益的心理，保險公司不得不縮短生存金領取年限以占領市場，使得快速返還型保險大行其道。
快返不等于多返
但是，業(yè)內(nèi)人士指出，快速返還型保險產(chǎn)品和非快返保險產(chǎn)品的收益水平差別并不大。無論是一年內(nèi)返還還是五年后返還，細化到年平均收益率相差不大，基本相當于長期定存的收益率。
一家壽險公司精算師坦言：“羊毛出在羊身上，保險產(chǎn)品快返實際上并未多返還。”快返險所返還的錢實際只是提前支付的生存保險金，是客戶所交保費的一部分而并非額外收益。
該精算師指出，其實快速返還型保險產(chǎn)品會加大保險公司的運作成本，迫使其降低保單未來支付的保險金或者調低基本保額。所以，保險產(chǎn)品越是快速返還，其保險功能越弱，而且產(chǎn)品費率也可能越高。
投保人收益不受影響
有壽險公司負責人認為，“福祿雙喜”停售是一個信號，接下來快返型的產(chǎn)品可能會陸續(xù)停售。
不過，記者了解到，目前市場上依然有不少低于3年內(nèi)返還的兩全型保險在售。“福祿雙喜”分紅險在廣州市場仍然可以買到。此外，在10月全面停售后，之前投保“福祿雙喜”的客戶的收益不會發(fā)生任何改變。
銷售人員表示，在監(jiān)管部門的文件指導下，保險公司對該類快速返還型保險產(chǎn)品進行調整也需要一個相應的緩沖期，而且面臨年末銷售任務的沖刺階段，公司也想借停售的“噱頭”增加吸引力，增加簽單率。
