中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱
發布時間：2011-10-22 共1頁
根據《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》，以及中國銀行業從業人員資格認證考試總體思路和設計，特別是2006年試點考試的經驗，我們組織專家修訂了綱。
根據試點考試過程中發現的問題，尤其是考慮到各行自有的崗位考核體系以及業務培訓的內容，我們本著“共性、互補性”的原則，對2006年綱進行了修訂。修訂后的綱，從考核的方向上更體現了與各行崗位考試的互補性；從考核的內容上更貼近了我國銀行個人理財業務實務；從考核的目的上更突出了我國個人理財業務的標準化；從考核的意義上更表明了個人理財業務的規范性。
本次大綱專為商業銀行從事個人理財業務相關專業崗位的從業人員所設計，以滿足個人理財從業人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業從業人員資格認證考試的專業考試科目。
本次大綱的內容包括了銀行個人理財業務的專業知識、專業技能、以及從業人員職業道德操守和相關法律法規等三個部分，涵蓋了銀行個人理財從業人員在開展個人理財業務活動中需要了解和掌握的個人理財業務基礎理論知識、理財產品、理財顧問服務、理財產品銷售、與個人理財業務相關的法律、法規等方面的知識、技能和行為規范。
此次綱的修訂，主要表現在以下幾個方面：
1．專業知識部分
一是，強化了“金融市場”部分的內容。根據調研的情況，各行新入職員工尤其是非金融專業背景的，對該部分內容缺乏系統的全面的認識，不利于對各個金融工具以及理財產品的理解，從而無法正確從事理財產品中對客戶的必要性風險揭示和風險收益分析。
二是，修正了“理財產品”部分的內容。根據調研過程中各行的反映，目前各行金融創新不斷推陳出新，各行推出的理財產品市場側重點和差異化比較突出。故對“理財產品”部分的內容做了修正，著重突出了理財產品的理財特性分析，弱化了理財產品描述和分類。
三是，增加了“財務分析”部分的內容。從個人理財業務發展的方向上，無論是理財產品的銷售和理財顧問業務都需要對客戶的財務狀況以及財務風險進行必要的分析，新增的這部分內容，正是針對個人理財從業人員進行客戶分析的過程中應知應會的內容。
2．專業技能部分
在專業技能中，增加了“個人理財銷售”這部分的內容。由于目前我國個人理財業務尚處在初期階段，銀行目前大多還停留在理財產品銷售階段。特別是針對理財產品銷售過程中的不當銷售和錯誤銷售問題，增加該部分考核內容，目的是強化理財銷售過程中的規范化問題。
3．刪除“理財業務營銷”部分的內容
試點考試后的廣泛調研反映出該部分考試題目缺乏客觀性，同時考慮到目前各行營銷手段和市場定位多元化的情況，此次綱刪除了“理財業務營銷”部分的內容，只在第一部分“專業知識”理論部分對營銷理論簡要的進行了補充。
4．法律法規部分
一是，著重加強了“職業道德操守”部分的內容。我國銀行業職業道德操守已經出臺并作為公共基礎科目考核的內容之一，我們認為，雖然個人理財綱的“職業道德操守”與公共基礎科目存在部分重復，但是作為個人理財業務的從業人員應該強化該部分內容的掌握，尤其是對該部分的認知和熟識。
二是，加強了“反洗錢”相關法律法規部分的內容。根據我國銀行業目前重點強調問題，我們認為也應該對理財從業人員強化該部分內容的考核。
最后，此次綱各部分的考核比重也做了調整，重點突出了法律法規和職業道德操守部分。該部分內容考核比重不低于40%，目的是突顯理財業務“從業合規、執業有德”的原則，能夠讓理財從業人員真正做到以“客戶利益”為中心，以構建長期客戶關系為目的的從業標準和執業訴求。
本大綱在修訂過程中得到了中國銀監會、各商業銀行及國內外眾多專家學者的大力支持，在此一并致謝。
大綱之中如有錯誤、紕漏之處，歡迎批評指正。
聯系郵箱：renzheng@china-cba.net
中國銀行業從業人員資格認證辦公室
二〇〇七年六月六日
2007年《個人理財科目綱》
第1篇 個人理財業務專業知識
1 個人理財概述
1.1 個人理財業務概念和分類
1.1.1個人理財業務的概念
1.1.2個人理財業務的分類
1.2個人理財的發展
1.2.1個人理財在國內的發展
1.2.2個人理財在國外的發展
1.3 個人理財業務的影響因素
1.3.1個人理財業務的宏觀影響因素
1.3.2個人理財業務的微觀影響因素
2 金融市場
2.1 金融市場的功能與結構
2.1.1金融市場功能
2.1.2金融市場結構
2.2 貨幣市場
2.2.1貨幣市場的簡介
2.2.2貨幣市場交易機制
2.3 資本市場
2.3.1資本市場簡介
2.3.2資本市場交易機制
2.4 金融衍生品市場
2.4.1金融衍生品市場簡介
2.4.2金融衍生品市場交易機制
2.5 外匯市場
2.5.1外匯市場簡介
2.5.2外匯市場交易機制
3 理財產品
3.1 理財產品介紹
3.1.1結構性理財計劃
3.1.2證券類產品
3.1.3外匯產品
3.1.4金融衍生產品
3.1.5保險產品
3.1.6信托產品
3.1.7其他產品
3.2 理財產品風險性比較分析
3.2.1影響金融產品風險性的因素
3.2.2不同金融產品風險性比較
3.3 理財產品收益性比較分析
3.3.1影響理財產品收益性的因素
3.3.2不同理財產品收益性比較
3.4 流動性比較分析
3.4.1影響理財產品流動性的因素
3.4.2不同理財產品流動性比較
3.5 其他特性比較分析
3.5.1理財產品其他特性
3.5.2影響理財產品其他特性的因素
4 個人理財理論基礎
4.1生命周期理論
4.1.1生命周期理論概述
4.1.2生命周期理論與個人理財
4.1.3生命周期理論的應用
4.2 投資組合理論
4.2.1投資的收益與風險分析
4.2.2最優資產組合模型
4.2.3資本資產定價模型
4.3財務管理理論
4.3.1貨幣時間價值
4.3.2財務比率分析
4.3.3財務報表分析
4.3.4財務業績評估
4.4 市場營銷理論概述
第2篇 個人理財業務專業技能
5 理財顧問服務
5.1理財顧問服務概述
5.1.1理財顧問服務內容
5.1.2理財顧問服務特點
5.1.3理財顧問服務要素
5.2客戶分析
5.2.1收集客戶信息
5.2.2客戶財務狀況分析
5.2.3客戶風險和其它理財特性分析
5.2.4客戶理財需求和目標分析
5.3客戶理財規劃
5.3.1現金流、消費和債務管理
5.3.2保障管理
5.3.3稅務管理
5.3.4人生事件管理
5.3.5投資管理
6 個人理財業務銷售
6.1客戶關系
6.2理財產品銷售
第3篇 職業道德操守和相關法律法規
7 職業道德與從業操守
7.1銀行從業人員的職業道德
7.1.1銀行職業道德的概念
7.1.2銀行職業道德的基本原則
7.1.3銀行職業道德的基本規范
7.2銀行從業人員的從業操守
7.2.1銀行從業人員從業操守概述
7.2.2銀行從業人員從業操守的基本內容
7.2.3樹立銀行從業人員從業操守的途徑
7.3銀行從業操守與法律、法規的關系
7.3.1銀行從業操守與法律、法規的聯系
7.3.2銀行從業操守與法律、法規的區別
7.4《中國銀行業從業人員職業操守》
8 個人理財業務相關法律法規
8.1個人理財業務相關法律法規概述
8.2個人理財業務活動涉及的相關國家法律及司法解釋
8.3個人理財業務活動涉及的相關行政法規及解釋
8.4個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋
8.5個人理財業務活動涉及的相關其他法規及解釋
8.6個人理財業務活動相關法律法規細則
9 個人理財業務監管要求
9.1個人理財業務管理概述
9.2個人理財業務監管內容
9.3個人理財業務監管細則
