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多項選擇
1．分析客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀的內(nèi)容包括（　?。?。
A.收支現(xiàn)狀
B.儲蓄現(xiàn)狀
C.借貸現(xiàn)狀
D.投資現(xiàn)狀
E.稅務(wù)現(xiàn)狀

2．對理財客戶的風(fēng)險分析包括（　?。?BR>A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險
B.失業(yè)風(fēng)險
C.各人風(fēng)險
D.投資風(fēng)險
E.風(fēng)險承受力

3.理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（　?。?。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
注：理財顧問服務(wù)特點(diǎn)
1．顧問性。在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。
2．專業(yè)性。理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析。
3．綜合性。理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面。
4．制度性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。
5．長期性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

4.客戶的定量信息包括（　?。?BR>A.金錢觀
B.收入與支出
C.理財決策模式
D.保單信息
E.養(yǎng)老金規(guī)劃

5.客戶的非財務(wù)信息包括（　?。?。
A.社會地位
B.職業(yè)
C.負(fù)債狀況
D.風(fēng)險承受能力
E.資產(chǎn)組合

6.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（　　）。
A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少
E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

7.客戶的風(fēng)險特征由（　?。?gòu)成。
A.資產(chǎn)負(fù)債比率
B.風(fēng)險偏好
C.風(fēng)險認(rèn)知度
D.實際風(fēng)險承受能力
E.投資組合資產(chǎn)種類

8.客戶的下列理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大影響的是（　?。?。
A.投資渠道偏好
B.知識結(jié)構(gòu)
C.生活方式
D.個人性格
E.風(fēng)險承受能力

9.下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（　?。?BR>A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準(zhǔn)備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預(yù)算

10.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（　　）。
A.提高資產(chǎn)的收益率
B.滿足日常的周期性的支出需求
C.滿足應(yīng)急資金的需求
D.滿足未來消費(fèi)的需求
E.滿足財富積累與投資獲利的需求

11.個人理財?shù)哪繕?biāo)有（　?。?。
A.增加收入和實現(xiàn)財富最大化
B.購買一部新款電腦
C.提高生活質(zhì)量
D.防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需
E.減少不必要的支出

12.現(xiàn)金管理中的可變現(xiàn)資產(chǎn)包括（　?。?BR>A.汽車
B.活期存款
C.房地產(chǎn)
D.股票
E.基金

13.個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（　?。?。
A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E.債務(wù)重組
注：在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項：①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。比如總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。0．4只是一般的概念。還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動趨勢、利率走勢等其他因素。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。沒有一定之規(guī)。要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。⑤債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。

14.保險規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（　?。?BR>A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
B.量力而行的原則
C.分析客戶的保險需要
D.規(guī)范性原則
E.合法性原則
注：客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在發(fā)生保險事故時可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個原則出發(fā)，必須首先分析家庭的主要風(fēng)險是什么，怎樣合理地把這些風(fēng)險通過保險規(guī)劃進(jìn)行轉(zhuǎn)移。
(2)量力而行的原則。保險是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險費(fèi)來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費(fèi)也就越多。因此為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實力量力而行。
(3)分析客戶保險需要。在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱"來講更是如此。

15.個人理財業(yè)務(wù)中的財務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，進(jìn)而（　?。?。
A.綜合地對收入和支出進(jìn)行比較分析采集者退散
B.規(guī)劃客戶的保險支出方向和結(jié)構(gòu)
C.向客戶推薦銀行開發(fā)的理財產(chǎn)品
D.給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議
E.為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式注：在對客戶全面了解的基礎(chǔ)上，理財顧問服務(wù)的下一個流程就是具體財務(wù)規(guī)劃的制定。一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點(diǎn)。保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。