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二、多選題
(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。
1. 按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為( )。
A 個人住房貸款
B 個人汽車貸款
C 個人消費貸款
D 個人抵押貸款
E 個人經(jīng)營類貸款
答案:A,C,E
[解析] 個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。
2. 下列屬于個人住房貸款的是( )。
A 個人購買商鋪
B 個人在農(nóng)村建房
C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋
D 個人大修理房屋
E 個人租賃商鋪
答案:C,D
[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
3. 根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為( )。
A 個人住房貸款
B 個人經(jīng)營類貸款
C 個人消費貸款
D 個人汽車貸款
E 個人教育貸款
答案:A,B,C
[解析] 個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。
4. 銀行市場的微觀環(huán)境是指( )。
A 信貸資金的供求狀況
B 銀行內(nèi)部擁有資源
C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略
D 銀行自身實力
E 客戶的信貸需求和信貸動機
答案:A,C,E
[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
5. 銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調(diào)查分析。
A 客戶需求
B 競爭對手實力
C 金融市場變化
D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境
E 其他銀行利率
答案:A,B,C
[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是( )。
A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠
B 部分稅費可以減免
C 保險、律師和公證一站式服務(wù)
D 各類費用減免優(yōu)惠
E 就近選擇辦理網(wǎng)點
答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。
7. 市場環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。
A 優(yōu)勢
B 劣勢
C 機遇
D 威脅
E 成果
答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
8. 以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是( )。
A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保
答案:A,B,D,E
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
9. 客戶信貸需求包括( )。
A 已實現(xiàn)需求
B 待實現(xiàn)需求
C 已開發(fā)需求
D 待開發(fā)需求
E 客戶特殊需求
答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
10. 從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當審查每筆個人住房貸款的( )。
A 完整性
B 合規(guī)性
C 可行性
D 有效性
E 經(jīng)濟性
答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險。
11. 不良個人住房貸款包括包括，( )。
A 正常貸款
B 關(guān)注貸款
C 次級貸款
D 可疑貸款
E 損失貸款
答案:C,D,E
[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。
12. 公積金個人住房貸款具有以下特點( )。
A 互助性
B 普遍性
C 利率高
D 期限長
E 利率低
答案:A,B,D,E
[解析] 相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13. 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A 對借款人的檢查
B 對抵押物的檢查
C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查
D 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查
E 保證人的檢查
答案:A,B,C,D,E
[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。
14. 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括( )。
A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)
B 業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)
C 嚴格執(zhí)行準入退出制度
D 有效利用保證金制度
E 嚴格執(zhí)行回訪制度
答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機構(gòu)風險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)；嚴格執(zhí)行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。
15. 以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是( )。
A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。
16. 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括( )。
A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入
C 動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度
D 實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金
E 嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項
答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括：
①加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金。
④與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括( )。
A 調(diào)整了貸款人主體范圍
B 細化了借款人類型
C 減少了貸款購車的品種
D 增加了二手車貸款
E 擴大了貸款購車的品種
答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
18. 下列屬于操作風險的風險點的是( )。
A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債
B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
C 擔保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實
D 銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度
E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)
答案:B,C,D,E
[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內(nèi)容。
19. 以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風險的是( )。
A 不法分子為騙貸成立虛假車行
B 保證保險的責任限制造成風險缺口
C 保險公司依法解除保險合同
D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任
E 借款人偽造申報材料騙取貸款
答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風險而非合作機構(gòu)管理帶來的風險。
20. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是( )。
A 中國銀行的個人商用房貸款
B 中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款
C 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款
D “幸福時貸”個人無擔保貸款
E “現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款
答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款；BC項屬于有擔保流動資金貸款；A項屬于商用房貸款