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21. 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的( )。
A 非預(yù)期損失
B 預(yù)期損失
C 大規(guī)模損失
D 普通性損失
答案:A
[解析] 經(jīng)濟(jì)資本是針對(duì)非預(yù)期損失的。
22. 在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指( )。
A 文件檔案的制訂、管理不善
B 結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲
C 銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)
D 未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤
答案:D
[解析] 本題考核的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。
23. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)? )。
A 下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估
B 自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范
C 操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)
D 上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中
答案:C
[解析] 本題考核的是操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則的理解。
24. 代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于( )操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
A 人員因素
B 外部事件
C 內(nèi)部流程
D 系統(tǒng)缺陷
答案:C
[解析] 本題考核的是代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
25. 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了( )。
A 久期缺口
B 現(xiàn)金缺口
C 融資缺口
D 信貸缺口
答案:C
[解析] 本題考核的是融資缺口的計(jì)算公式。
26. 如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求( )流動(dòng)性來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。
A 小于
B 大于
C 等于
D 以上都不對(duì)
答案:B
27. 連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有( )件。
A 8
B 7
C 6
D 3
答案:A
[解析] 本題考核的是對(duì)基本事件的理解。
28. 商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指( )。
A 每天
B 每月
C 每周
D 每年
答案:B
[解析] 商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)的自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。
29. 20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了( )階段。
A 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式
B 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
C 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
D 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
答案:C
[解析] 20世紀(jì)70年代，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足。在這種情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。
30. 有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以( )為先導(dǎo)。
A 健全的內(nèi)部控制機(jī)制
B 完善的公司治理機(jī)構(gòu)
C 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育
D 有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略
答案:C