2011銀行從業資格公共基礎最新試卷二（9）
發布時間：2011-10-07 共1頁
21. 對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )。
A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役
B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金
C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑
D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金
E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規定處罰
答案:A,C,E
[解析] B選項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應處以5年以上有期徒刑。
22. 根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰?( )
A 數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B 數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C 數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產
D 數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產
E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案:A,B,C,D,E
[解析] 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。
23. 下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有( )。
A 某公司經理小王
B 某證券公司員工老李
C 某股份有限公司
D 某城市商業銀行
E 14歲中學生小明
答案:C,D,E
[解析] 本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成本罪。
24. 以下符合《銀行從業人員職業操守》的制訂目的的是( )。
A 規范銀行業從業人員職業行為
B 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準
C 建立健康的銀行業企業文化和信用文化
D 維護銀行業良好信譽
E 促進銀行業的健康發展而制訂的
答案:A,B,C,D,E
[解析] 2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》。其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展，制訂本職業操守。
25. 以下屬于銀行金融業從業人員的是( )。
A 與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員
B 銀行業金融機構將IT業務外包給計算機或網絡系統公司
C 銀行業金融機構將審計業務外包給會計師事務所
D 銀行業金融機構將法律及合規事務外包給律師事務所
E 證券公司員工
答案:A,B,C,D
[解析] 根據2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》。銀行業從業人員，是指在中國境內設立的銀行業金融機構(指在境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用)工作的人員。勞務派遣或外包公司委派到銀行業金融機構中工作的人員也屬此范疇。
26. 以下關于合規風險定義正確的有( )。
A 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險
B 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險
C 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險
D 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險
E 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險
答案:A,B,C,D
[解析] 合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。
27. 以下說法正確的是( )。
A 禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為
B 義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為
C 程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定
D 禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為
E 義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定
答案:A,B,C
[解析] 法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規定；法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定屬于程序性規定。
28. 為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業人員應該做到( )。
A 不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息
B 面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導
C 確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內
D 審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行
E 以專業、中立的態度對待任何執行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任
答案:A,B,C,D,E
[解析] 根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義務協助執行，應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。
29. 銀行業從業人員應該尊重同事的( )。
A 個人隱私
B 工作方式
C 工作成果
D 收入水平
E 個人習慣
答案:A,B,C
[解析] 具體來說，銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
30. 團隊精神的基礎是( )。
A 相互理解
B 相互信任
C 相互競爭
D 合作
E 相互支持
答案:A,B,D
[解析] 所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協作精神和服務精神的集中體現。團隊精神的基礎是尊重個人的興趣和成就。其基礎是相互理解、相互信任、相互支持。
31. 不能制止同事違規行為的要及時報告( )。
A 銀行業同業協會
B 其他同事
C 所在機構
D 單位領導
E 公安部門
答案:A,C,E
[解析] 銀行從業人員與同事相處中應當互相監督，即對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。
32. 銀行業從業人員應該遵守( )。
A 法律
B 行業自律性規范
C 所在機構的各種規章制度
D 其他金融機構規章
E 相關法規
答案:A,B,C,E
[解析] 根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員應當守法合規，即遵守法律法規、行業自律規范(《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》及本職業操守等)及所在機構的規章制度。
33. 銀行全面風險管理的核心包括( )。
A 全球的風險管理體系
B 全面的風險管理范圍
C 全程的風險管理過程
D 全新的風險管理方法
E 全員的風險管理文化
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行全面風險管理——銀行圍繞總體經營目標，通過在銀行管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系(包括風險管理策略、風險管理措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統、內部控制系統)，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
34. 規范的現場檢查包括( )。
A 檢查準備
B 檢查實施
C 檢查報告
D 檢查處理
E 檢查檔案整理
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行業從業人員應積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。
35. 關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有( )。
A 附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立
B 附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成立的，視為條件不成立
C 附生效期限的合同，自期限屆至時生效
D 附終止期限的合同，自期限屆滿時失效
E 采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件入的任何系統的首次時間，視為到達時間
答案:C,D,E
[解析] 《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立；不正當地促成條件成立的，視為條件不成立。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效。
36. 銀行業從業人員不得侮辱同事的( )。
A 國籍
B 膚色
C 民族
D 年齡
E 宗教信仰
答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
37. 存款業務的基本法律要求有( )。
A 未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務
B 未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣
C 商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款
D 商業銀行不得采用不正當手段，吸收存款
E 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
答案:A,C,D,E
[解析] 任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，前提是未經國務院銀行業監督管理機構批準。
38. 銀行分支機構應當根據( )等情況確定每一筆貸款的風險度。
A 貸款種類
B 借款人的信用登記
C 抵押物
D 質物
E 保證人
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此題考查的是銀行在授信審核過程時，需要考慮的因素。通過這些因素來計量貸款風險度。確定貸款的風險度需要掌握貸款種類、抵押率(借款金額與抵押值比例是否偏高)、借款人的信用狀況(其他行有無不良的貸款記錄)、財務狀況(包括流動比率、速動比率、資產負債率、現金流量等在同行業中的劃分標準)、擔保人情況。
39. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據( )。
A 向受益人進行付款或承兌
B 向受益人的指定人進行付款或承兌
C 授權另一家銀行向受益人付款或承兌
D 授權另一家銀行議付
E 授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
答案:A,B,C,D,E
[解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。按不同標準的分類有：進口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業信用證和光票信用證、可轉讓和不可轉讓信用證、即期和遠期信用證、循環和不可循環信用證、保兌和無保兌信用證。還用預支信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。
40. 為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。
A 遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B 向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露
C 引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品
D 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E 提高客戶的金融素質
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此題涉及了銀行在金融創新中對客戶的利益保護問題。總體來說，銀行在金融創新中對客戶應做到：審慎盡責，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務；充分信息披露，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險；引導理性消費，向客戶銷售適宜的投資產品；客戶資產隔離，嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護；妥善處理利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平；客戶教育，為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則
