2011銀行從業資格公共基礎最新試卷二（6）
發布時間：2011-10-07 共1頁
61. 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產( )。
A 差額
B 總額
C 全額
D 余額
答案:B
[解析] 換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產總額。它反映的是基金資產的流通情況。
62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
A 北京黃金交易所
B 廣州黃金交易所
C 深圳黃金交易所
D 上海黃金交易所
答案:D
[解析] 隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
63. 下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )。
A 股票
B 商業匯票
C 期權
D 期貨
答案:A
[解析] 按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票；一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據；一類用于保值投機，如期權期貨等衍生金融工具。
64. 銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是( )。
A 債項評級
B 客戶信用評級
C 被動評級
D 集團評級
答案:B
[解析] 題目給出的是客戶信用評級的定義。根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。
銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構對自己進行有關資信評級，而資信評級機構根據自己收集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級機構應投資者的要求進行的，或者資信評級機構認為應該向投資者揭示有關風險而進行的，但也有的資信評級機構是為了迫使有關主體委托其評級而開展的。
65. 以下是商業銀行被動負債的方式的選項有( )。
A 中央銀行借款
B 活期存款
C 國際金融市場融資
D 發行貸款
答案:B
[解析] 存款是商業銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負債，發放貸款屬于向外借債而不是負債。
66. 信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是( )。
A 信用證是一項獨立文件
B 開證申請人是信用證第一付款人
C 開證行是信用證第一付款人
D 信用證業務處理的是單據
答案:C
[解析] 信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業務處理的是單據。
67. 根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事( )。
A 信托投資業務
B 證券經營業務
C 非自用房地產投資業務
D 買賣金融債券業務
答案:D
[解析] 根據《商業銀行法》的規定，目前商業銀行在中國境內可以從事買賣金融債券業務，而不能參與信托投資業務、證券經營業務和非自用房地產投資業務。
68. 下列可以作為抵押財產的是( )。
A 正在建造的建筑物、船舶
B 土地所有權
C 醫院設備
D 大學教學樓
答案:A
[解析] 抵押是指為擔保債務的履行債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現抵押權情形時，債權人有權就該財產優先受償。根據物權法規定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。根據其規定，以上可以作為抵押財產的是A。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置；學校和醫院屬于事業單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產不能用作抵押擔保。
69. 某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保( )。
A 可以
B 不可以
C 只要銀行接受就可以
D 有相應的財產能力就可以
答案:B
[解析] 醫院屬于事業單位，不具備擔保資格。與以盈利為目的的企業單位不同，事業單位是以政府職能、公益服務為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。大家可以想一下，如果醫院可以為鋼鐵廠提供擔保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫院就必須承擔還款責任，可能導致醫院運營出現問題甚至倒閉，那么人們要到哪里去看病呢?政府不可能讓這種嚴重影響民生的狀況出現，所以像醫院、學校這種事業單位是不能提供貸款擔保的。
70. A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請( )。
A 項目貸款承諾
B 開立信貸證明
C 履約保函
D 借款保函
答案:C
[解析] 履約保函為保函申請人誠信、履約保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。
71. 由中國境內注冊的公司發行，直接在中國香港上市的股票是( )。
A A股
B B股
C H股
D D股
答案:C
[解析] 根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易)、B股(國內外投資者，2001年2月28日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易)、H股(中國境內注冊的公司發行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票)。
72. 經濟處于( )階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。
A 繁榮
B 衰退
C 蕭條
D 復蘇
答案:C
[解析] 本題考查了宏觀經濟環境與商業銀行運營狀況的關系。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業整體上也難以保持健康。商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環境也處于最低谷。而根據以上幾個選項，宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
73. 哪一項不構成經濟結構對商業銀行影響?( )
A 國民經濟的增長速度
B 國民經濟的增長質量
C 國民經濟增長的可持續性
D 是否出現順差
答案:D
[解析] 經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。D屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。
74. 我國商業銀行的主要業務對象是( )。
A 個人
B 企業
C 政府
D 社會團體
答案:B
[解析] 在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，決定了商業銀行的主要業務對象是企業。
75. ( )是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A 財政政策
B 貨幣政策
C 利率政策
D 赤字政策
答案:B
[解析] 貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財政政策。
76. 下列關于直接融資的表述，錯誤的是( )。
A 直接融資足指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金
B 直接融資中投資者和融資者都了解對方身份
C 金融機構起“牽線搭橋”的作用
D 直接融資沒有金融機構的參與
答案:D
[解析] 直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需要投資銀行等的參與。
77. 商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是( )。
A 制度安排創新
B 機構設置創新
C 管理模式創新
D 金融產品創新
答案:D
[解析] 制度安排創新是經濟主體之間進行合作的一種方式和機制的創新；機構設置創新，一是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，二是扁平化(通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結構)；管理模式創新，基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度；金融產品創新，是銀行金融創新的核心，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。
78. 實踐中最常見的利率違規行為是( )。
A 銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C 銀行以高于法定利率發放貸款的行為
D 銀行擅自或變相以高利率發行債券的行為
答案:A
[解析] BCD選項皆為利率違規行為，A選項是實踐中最常見的利率違規行為。
79. 下列說法不正確的是( )。
A 若已知客戶每月同定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算
B 客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金
C 客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本
D 在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低
答案:C
[解析] 以存款做儲備同樣存在機會成本，即因為保持資金的流動性而可能無法達到長期投資的平均報酬率。
80. 關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )。
A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B 遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值
C 遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點
D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
答案:B
[解析] 遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值
