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41. ( )對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。
A 監(jiān)事會
B 股東大會
C 公司治理層
D 董事會
答案:D
[解析] 董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。
42. 下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )。
A 勞資關(guān)系
B 安全/環(huán)境
C 未經(jīng)授權(quán)的活動
D 性別、種族歧視
答案:C
[解析] 未經(jīng)授權(quán)的活動屬于由內(nèi)部欺詐導(dǎo)致?lián)p失的原因。
43. ( )是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。
A 經(jīng)濟資本
B 會計資本
C 監(jiān)管資本
D 實收資本
答案:A
[解析] 本題考核的是經(jīng)濟資本的定義。
44. 下列屬于操作風(fēng)險外部風(fēng)險指標(biāo)的是( )。
A 從業(yè)年限
B 系統(tǒng)數(shù)量
C 反洗錢警報數(shù)占比
D 系統(tǒng)故障時間
答案:C
[解析] A屬于人員風(fēng)險指標(biāo)，BD屬于系統(tǒng)風(fēng)險指標(biāo)。
45. ( )是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。
A 風(fēng)險轉(zhuǎn)移
B 風(fēng)險補償
C 風(fēng)險對沖
D 風(fēng)險分散
答案:C
[解析] 本題主要考查對風(fēng)險對沖的理解。
46. 下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是( )。
A 債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率
B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級
C 在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級
D 在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級
答案:B
47. 某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，其間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為( )。
A 16.67%
B 22.22%
C 25.00%
D 41.67%
答案:B
48. 以下是貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，其正確順序是( )。 ①挑選出同質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中； ②辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)； ③對資產(chǎn)組合進行評估； ④簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議； ⑤雙方協(xié)商(或投標(biāo))確定購買價格； ⑥為投資者提供資產(chǎn)組合的詳細信息。
A ①②③④⑤⑥
B ⑥⑤③②④①
C ①②⑤③⑥④
D ①③⑥⑤④②
答案:D
49. 企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指( )。
A 直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者
B 直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者
C 直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者
D 直接或間接控制一個企業(yè)1%或1%以上表決權(quán)的個人投資者
答案:A
50. 某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為( )。
A 3.00%
B 3.11%
C 3.33%
D 3.58%
答案:C
51. 某企業(yè)2008年息稅折舊攤銷前利潤(EBITDA)為2億元人民幣，凈利潤為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產(chǎn)攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業(yè)2008年的利息費用為( )億元人民幣。
A 0.1
B 0.2
C 0.3
D 0.4
答案:B
52. 下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是( )。
A 評價主體是商業(yè)銀行
B 評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險
C 評價結(jié)果是信用等級和違約概率
D 評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小
答案:D
53. 在客戶信用評價中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )。
A 5Cs系統(tǒng)
B 5Ps系統(tǒng)
C CAMELs系統(tǒng)
D 4Cs系統(tǒng)
答案:B
54. 根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.6Q%、0.60%，則3年的累計死亡率為( )。
A 0.17%
B 0.77%
C 1.36%
D 2.32%
答案:C
55. 某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為( )。
A 0.05
B 0.10
C 0.15
D 0.20
答案:B
56. 下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是( )。
A 債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率
B 客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級
C 在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級
D 在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級
答案:B
57. 按照( )不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。
A 評分的階段
B 評分的方法
C 評分的對象
D 評分的結(jié)果
答案:A
58. 對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是( )。
A 動產(chǎn)留置
B 不動產(chǎn)抵押
C 外資企業(yè)連帶責(zé)任保證
D 支票、匯票、本票等的抵押
答案:A
59. 世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是( )。
A 轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券
B 資產(chǎn)支付證券
C 知識產(chǎn)權(quán)證券化
D 住房抵押貸款證券
答案:D
60. 黃金價格波動屬于( )。
A 期權(quán)性風(fēng)險
B 利率風(fēng)險
C 匯率風(fēng)險
D 商品價格風(fēng)險
答案:C