2011銀行從業資格考試個人理財全真模擬二（5）
發布時間：2011-10-09 共1頁
二、多項選擇題
1.家庭生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )
A.家庭形成期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭穩定期
E.家庭衰老期
2.下列各項屬于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )
A.理財策略簡單，多使用銀行存款
B.投資組合中增加高成長性的和高風險的投資工具
C.風險厭惡程度提高，追求穩定收益
D.理財投資的目標通常是適度增加財富
E.投資策略穩健，多選擇高信用等級的債券、優先股等
3.章先生現年55歲，多年從事金融事業，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業;最近股指期貨退出后，章先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此，章先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是( )
A.章先生的風險厭惡系數比較低
B.章先生正處于高原期
C.為了在老年時期生活過得更美滿，章先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃
D.章先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中
E.章先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中
4.根據生命周期理論，個人在穩定期的理財特征為( )。
A.理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富
B.要做好投資規劃與家庭現金流規劃，以防范疾病、意外、失業等風險
C.考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值積累財富
D.適當節約資金大量增加高風險的金融投資
E.考慮以活期、定期存款為主，適當增加基金定投
5.生命周期理論是個人理財業務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是( )。
A.人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征
B.該理論認為，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置
C.個人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連
D.以生命周期為理論基礎開展個人理財業務，這是符合現代營銷學原理的
E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標
6.劉氏夫婦是一對年輕人，準備在未來五年內購買一套住房，為此，愿意壓縮日常享樂性活動等開支。對于劉氏夫婦，理財規劃師提出的建議哪些比較合理?( )
A.中短期比較看好的基金
B.中長期表現穩定的基金
C.平衡型基金投資組合
D.短期儲蓄險
E.房貸壽險
7.在為客戶設計保險規劃時，以下說法錯誤的是( )。
A. 單身期客戶，可以不考慮購買保險產品
B.家庭形成期客戶，應側重家庭經濟支柱的保險
C.家庭成長期客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產品
D.退休期客戶，應該提高保險額度
E.退休期客戶，應該提高保險種類
8.下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素說法正確的有( )。
A.一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風險越低
B.投資時間越長，平均報酬率越穩定，越可選擇短期內風險較低的投資工具
C.理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇
D.相對風險承受能力一般隨財富的增加而增加
E.絕對風險承受能力一般隨財富的增加而增加
9.下列對客戶風險偏好的分析正確的有( )。
A.非常進取型客戶相對年輕，有專業知識技能，敢于投資高風險、高收益的產品與投資工具，追求更高的收益和資產的快速增值，對投資損失有很強的承受能力
B.溫和進取型客戶投資理性，往往選擇房產、黃金、基金等投資工具
C.中庸穩健型客戶有一定資產基礎、知識水平，風險承受能力較高，往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品
D.溫和保守型客戶偏向保守，以臨近退休的中老年人士為主，選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品
E.非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品
10.下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是( )。
A.本金的現值為1 000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1 090.2元
B.某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14 486.56元
C.某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15 645.49元
D.以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要收回16200元現金才是有利的
E.6年分期付款購房，每年初付50 000元，若銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現金支付的購價是239 550元
