2012年銀行從業資格考試習題集——銀行管理(多項選擇題)
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行管理(多項選擇題)
一、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．關于風險管理委員會和風險管理部門的職責，下列說法正確的是( )。
A．風險管理委員會的核心職責是風險信息的收集、分析和報告
B．風險管理部門的職能是根據風險管理委員會提供的信息作出決策
C．風險管理委員會和風險管理部門要保持相互獨立，也要相互支持
D．兩個機構不能混為一談
E．國際銀行的典型做法是，風險管理部門直接匯報給風險管理委員會
正確答案:CD 解題思路：風險管理部門的核心職責是風險信息的收集、分析和報告；風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策，因此，AB兩項錯誤。在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，因此，CD兩項正確。國際銀行的典型做法是，風險管理部門直接匯報給首席風險官、首席財務官或首席執行官，故E項錯誤。
2．下列哪些屬于對識別出來的銀行風險進行控制的措施?( )
A．風險分散
B．風險對沖
C．風險轉移
D．風險規避
E．風險補償
正確答案:ABCDE 解題思路：風險控制的措施包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。
3．銀行監管預防性管理主要包括( )。
A．市場準入管理
B．資本充足性管理
C．流動性管理
D．對存款經營的管理
E．自律性管理
正確答案:ABCD 解題思路：預防性管理主要包括：①市場準入管理；②業務活動范圍的管理；③資本充足性管理；④流動性管理；⑤對存款經營的管理；⑥對貸款和其他業務的管理。
4．與其他行業相比，銀行風險具有獨特的特點，主要表現在( )。
A．從本質上看，銀行是經營管理風險的機構
B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負債經營
C．銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能
D．銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大
E．銀行由于面臨各種不確定因素，其資產和預期收益有可能蒙受損失
正確答案:ABCD 解題思路：銀行風險獨特的特點表現在：銀行是經營管理風險的機構，屬于高負債經營；經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；風險的外部負效應巨大，故ABCD四項正確。由于面臨不確定性因素而可能蒙受損失不是銀行風險獨特的特點，E項錯誤。
5．下列屬于商業銀行金融創新原則的有( )。
A．公平競爭原則
B．合法合規原則
C．成本可算原則
D．四個"認識"原則
E．利潤最大化原則
正確答案:ABCD 解題思路：銀行金融創新的基本原則包括：①合法合規；②公平競爭；③知識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個"認識"原則。E項不屬于銀行金融創新原則。
