2012年銀行從業資格考試習題集——銀行業監管及反洗錢法律規定
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行業監管及反洗錢法律規定
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列( )方式不屬于銀行業金融機構的重組方式。
A．增資發行
B．合并
C．購買與承接
D．兼并收購
正確答案:A 解題思路：銀行業金融機構的重組方式：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，擺脫財務困難，繼續經營。
2．關于銀監會，下列說法正確的是( )。
A．銀監會隸屬于中國人民銀行
B．銀監會直接執行貨幣政策
C．銀監會統一監督管理銀行、信托投資公司及其他存款機構
D．金融資產管理公司不屬于銀監會管轄的范圍
正確答案:C 解題思路：銀監會隸屬于國務院；中國人民銀行直接執行貨幣政策；我國由銀監會監管的是銀行業金融機構和金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司等非銀行金融機構。
3．某商業銀行在某筆貸款業務中，發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔( )。
A．調查失誤和評估失準的責任
B．承擔審查失誤的責任
C．檢查失誤和清收不力的責任
D．屬于正當的職務活動，不承擔責任
正確答案:A 解題思路：貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。
4．下列哪個國家可以稱為"保密天堂"?( )
A．中國
B．英國
C．瑞士
D．加拿大
正確答案:C 解題思路：被稱為"保密天堂"的國家和地區一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為"保密天堂"。
5．暫扣或者吊銷執照屬于( )。
A．刑事制裁
B．行政處分
C．行政處罰
D．追究民事責任
正確答案:C 解題思路：行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．根據我國《銀行監督管理法》的規定，在我國境內設立的屬于銀行業監督管理的對象的機構是( )。
A．農村信用合作社
B．財務公司
C．信托投資公司
D．證券公司
E．農村信用社
正確答案:ABCE 解題思路：銀行業金融機構包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、郵政儲蓄銀行、外資銀行和非銀行金融機構。D項證券公司不屬于銀行業金融機構。
7．對貨幣市場的監管包括了對( )的監管。
A．票據市場
B．同業拆借市場
C．小額可轉讓定期存款單市場
D．債券回購市場
E．長期債券市場
正確答案:ABD 解題思路：貨幣市場主要功能是滿足短期流動性需求。主要包括銀行問同業拆借市場、商業票據市場、大額可轉讓定期存款單市場、短期債券市場以及債券回購市場等。貨幣市場是整個金融一體調劑流動性的重要渠道，為中央銀行實施公開市場操作提供了場所。貨幣市場利率在利率體系中占有重要地位。
8．對于洗錢者而言的保密天堂通常具有( )特征。
A．有自由的公司法
B．有嚴格的銀行保密法
C．有嚴格的公司保密法
D．有寬松的金融規則
E．市場經濟發達
正確答案:ABCD 解題思路：被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些特征給洗錢者提供了很好的環境，有利于洗錢活動的進行。
9．行政處罰的種類有( )。
A．警告
B．罰款
C．行政拘留
D．拘役
E．降級
正確答案:ABC 解題思路：行政處罰包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留等。D項屬于刑事處罰，E項屬于行政處分。
10．下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有( )。
A．行政處分是對犯罪行為的法律制裁
B．對銀行從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等
C．對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施
D．行政拘留是一種行政處分
E．某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分
正確答案:CE 解題思路：行政處分是指國家機關、企事業單位對所屬的工作人員和職工的違法失職行為尚不構成犯罪的，依據法律、法規所規定的權限而給予的一種懲戒，而不是對犯罪行為的法律制裁，其種類包括警告、記過、降級、開除等。故AB項錯誤，D項行政拘留是一種行政處罰，不是行政處分。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構不能同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，否則將會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀監會對銀行業金融機構具有機構監管權，但這并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監管權，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。
12．銀行金融機構人員違反監管法律法規的，銀行監管機構可以對其實施罰款這一行政處分措施。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款是行政處罰中的一類。
13．違反銀行業監督管理規定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經濟處罰，兩者沒有本質上的區別。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：罰款屬于行政處罰，而罰金屬于刑事處罰。
14．銀行監管者現場檢查時詢問金融機構的工作人員是監管談話的一種重要表現形式。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：監管談話、非現場監管和現場監管是銀行業監督管理機構實施監管職能的三種方式，是并列的，監管者詢問金融機構工作人員是現場監管的內容，與監管談話是不同的，監管談話的對象是董事和高級管理人員。
15．銀行業監督管理機構進行現場檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定，現場檢查可以檢查銀行業金融機構運用計算機管理業務數據的系統。
