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銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是(    )。
A．被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍
B．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能凍結(jié)期限屆滿后予以糾正
C．逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)
D．凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限不超過六個月

正確答案:C　解題思路：被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以做出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的"解凍凍結(jié)存款通知書"為憑，銀行不得自行解凍；需要繼續(xù)凍結(jié)的，每次凍結(jié)期限最長不超過六個月，如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋。
 
2．承擔檢查失誤、清收不力責任的是(    )。
A．貸款調(diào)查人員
B．貸款評估人員
C．貸款審查人員
D．貸款發(fā)放人員

正確答案:D　解題思路：考查審貸分離與分級審批：①貸款調(diào)查評估人員，負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準責任；②貸款審查人員，負責貸款風險的審查，承擔審查失誤責任；③貸款發(fā)放人員，負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力責任。
 
3．商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指(    )。
A．誠實信用原則
B．統(tǒng)一授信原則
C．統(tǒng)一授權(quán)原則
D．統(tǒng)一受信原則

正確答案:B　解題思路：統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對單一法人客戶或地區(qū)統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度，其包括貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、保函、擔保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣統(tǒng)一綜合授信。
 
4．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的(    )階段。
A．要約邀請
B．要約
C．承諾
D．合同

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題"要約人"為存款客戶，"受要約人"為存款機構(gòu)。
 
5．對貸款合同的保全措施描述不正確的是(    )。
A．債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為
B．因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C．代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人負擔
D．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人負擔

正確答案:D　解題思路：撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于(    )。
A．臨時性資金周轉(zhuǎn)
B．固定資產(chǎn)貸款或投資
C．票據(jù)清算資金
D．聯(lián)行匯差頭寸不足
E．購買有價證券

正確答案:ACD　解題思路：銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。
 
7．下列對貸款制度的說法正確的是(    )。
A．審貸結(jié)合
B．審貸分離
C．同級審批
D．分級審批
E．分散授權(quán)管理

正確答案:BD　解題思路：銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。
 
8．下列屬于金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有(    )。
A．定期存款單
B．支票
C．定活兩便存款單
D．大額可轉(zhuǎn)讓存單
E．匯票

正確答案:ACD　解題思路：金融機構(gòu)負債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具主要有：各種定期存款單，零存整取存款單，活期存款單，定活兩便存款單，大額可轉(zhuǎn)讓存款單。匯票和支票屬于金融機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)中的金融工具。
 
9．對借款人的限制包括(    )。
A．不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表
B．一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資
C．可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款
D．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
E．可以用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案:ABD　解題思路：貸款合同中對借款人的限制包括：①不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款；②不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等；③不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外；④不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；⑤除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；⑥不得套取貸款用于借貸牟取非法收人；⑦不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款；⑧不得采取欺詐手段騙取貸款。
 
10．借款人未按照借款合同的約定使用貸款時，貸款人可以(    )。
A．要求借款人提前歸還貸款
B．提高利率
C．解除合同
D．收取違約金
E．對借款人罰款

正確答案:ACD　解題思路：罰款屬于行政處罰措施，商業(yè)銀行不具有這項權(quán)利。利率是按照中國人民銀行的規(guī)定確定的，不能任意改變。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．某商業(yè)銀行董事要求本行信貸部門向其控股并擔任總經(jīng)理的公司發(fā)放信用貸款。該董事堅持認為這種做法符合法律規(guī)定。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：法律規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。而董事及其控股的這家公司，正是商業(yè)銀行的關(guān)系人。
 
12．除非有法律規(guī)定或事先與客戶有合同約定外，銀行不得擅自對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，但可以用客戶預收定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》結(jié)算方面的有關(guān)規(guī)定，除非有法律規(guī)定或者事先與客戶有合同約定外，銀行不得擅自對沖客戶的存款賬戶與貸款賬戶，也不得用客戶預受定金貨款對沖該客戶到期的銀行欠款。
 
13．金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《貸款通則》第二十四條，委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。
 
14．借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移借款合同項下的債務(wù)。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人向第三人轉(zhuǎn)移借款合同項下的債務(wù)時，必須征得貸款人同意。
 
15．甲企業(yè)向其關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，甲企業(yè)不具有融資的資格，其行為屬于違法行為。