2012年銀行從業資格考試習題集——銀行業從業基本準則
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行業從業基本準則
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列關于銀行業自律規范的說法不正確的是( )。
A．由銀行業協會經過其章程規定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約
B．會計從業人員職業操守屬于銀行業自律規范
C．《中國銀行業自律公約》屬于銀行業自律規范
D．銀行從業人員職業操守屬于銀行業自律規范
正確答案:B 解題思路：銀行業自律規范是由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，只對行業內部成員具有約束力。因此B項不正確。
2．( )準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。
A．守法合規
B．專業勝任
C．勤勉盡職
D．誠實信用
正確答案:B 解題思路：銀行業從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。這也是銀行業從業人員從業的基本前提。
3．下列關于"誠實信用"準則的說法，不正確的是( )。
A．誠實信用原則被視為民法中的"帝王原則"，誠實信用是任何行業規范必須遵循的原則
B．品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在
C．銀行業從業人員對誠實信用的原則應該是實質意義上的恪守，但是理由充分，可以違反和抗辯
D．銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則
正確答案:C 解題思路：銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。其對誠實信用的原則恪守應該是實質意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。
4．下列說法中錯誤的一項是( )。
A．商業秘密既包括技術信息，也包括經營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業金融機構及其從業人員任何對外提供客戶的信息的行為都是被禁止的
正確答案:D 解題思路：銀行業從業人員有保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私的義務，但在嚴格保守客戶隱私的同時，銀行業從業人員應該了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，并按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。
5．下列不屬于銀行業從業人員應當遵守的制度的是( )。
A．行業自律規范
B．法律法規
C．會計規章制度
D．所在機構的規章制度
正確答案:C 解題思路：銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。會計規章制度不屬于銀行業從業人員遵守法規的范圍。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．( )屬于銀行業自律規范。
A．《銀行業從業人員職業操守》
B．《銀行業協會工作指引》
C．《銀行業反商業賄賂承諾》
D．《商業銀行合規風險管理指引》
E．《商業銀行監管評級內部指引》
正確答案:AC 解題思路：銀行業自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，BDE三項由銀監會制定，不屬于銀行業自律規范。
7．下列關于銀行業從業人員應當遵守原則的敘述，正確的有( )。
A．品行正直
B．恪守誠實信用
C．以高標準職業道德規范行事
D．品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在
E．銀行業從業人員對于誠實信用的原則應該從實質意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性．因而對從業人員的要求更高。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。因此，他們應該從實質意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。
8．下列選項中，屬于客戶隱私的有( )。
A．客戶的住址
B．客戶的婚姻狀況
C．客戶的財務狀況
D．客戶的聯系電話
E．客戶的身份證號碼
正確答案:ABCDE 解題思路：客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房等信息。
9．合規風險是指銀行因沒有遵循法律、規則和準則而可能遭受( )的風險。
A．法律制裁
B．行政處罰
C．財產損失
D．聲譽喪失
E．人才流失
正確答案:ABCD 解題思路：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。風險所招致的損失既包括有形的，也包括無形的。
10．"專業勝任"是指銀行業從業人員應當( )。
A．具備崗位所需的專業知識
B．具備崗位所需的資格
C．敬業愛崗
D．具備崗位所需的專業能力
E．切實履行崗位職責
正確答案:ABD 解題思路：專業勝任是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。具備崗位所需的資格，則是有關監管機構的規定。根據有關監管機構的規定，銀行業金融機構的某些崗位只有具備相應的資格才能上崗。敬業愛崗不屬于專業勝任的內容。E項切實履行崗位職責屬于勤勉盡職的內容。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。
12．社會對銀行業從業人員誠信的期望要高于其他行業。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求更高。
13．商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別銀行業從業人員違反規定政策的行為不影響商業銀行整體的合規。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：正是由于商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，任何一個銀行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險。
14．銀行業從業人員職業操守中的合規中的"規"僅指法律、行政法規和部門規章。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，銀行業從業人員職業操守中的合規中的"規"是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。
15．客戶信息就是指客戶的隱私。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：客戶信息與客戶隱私不完全相同：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私還包括婚姻、家庭和個人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情況。
