2012年銀行從業資格考試習題集——銀行業從業人員與客戶(單項選擇題)
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行業從業人員與客戶(單項選擇題)
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列做法妥當的是( )。
A．因個人利益驅動，銀行業從業人員著力推薦對自己的業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要
B．對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示
C．僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞
D．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息
正確答案:B 解題思路：風險提示原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
2．下列行為中，違反從業人員業務活動有關規定的是( )。
A．從對銀行有利的方面向客戶做出產品介紹
B．對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示
C．提醒客戶留意合約中的免責條款
D．在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答
正確答案:A 解題思路：風險提示原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產品介紹，因此A項錯誤。
3．下列關于風險提示的說法，不正確的是( )。
A．銀行業務具有較強的專業性。就具體產品而言，銀行與客戶之間的權利和義務安排、產品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產品或服務有重要的影響
B．向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定的要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示
C．對客戶提出的問題應當以銀行利益最大化的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證
D．客戶獲得充分的信息，對銀行產品和服務做出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業務聯絡或購買銀行產品或服務的前提條件，也是一個穩健而負責任的銀行應該采取的營銷態度
正確答案:C 解題思路：風險提示原則要求銀行業從業人員對客戶提出的問題應當以誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。因此C項錯誤。
4．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟的消息，但外界尚不知情。消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌。該職員應該( )。
A．建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票
B．向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責
C．賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息
D．不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人
正確答案:D 解題思路：銀行正面臨訴訟的消息屬于可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，屬于內幕信息。按照《銀行業從業人員職業操守》的規定，該職員不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。ABC三項行為均違反了對于"內幕交易"的規定。
5．下列關于"了解客戶"的說法，不正確的是( )。
A．"了解客戶"不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求
B．銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記
C．熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求
D．嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響
正確答案:B 解題思路：銀行在與客戶建立業務關系，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，因此，B項錯誤。
