2012年銀行從業資格考試習題集——銀行業從業人員與客戶(多項選擇題)
發布時間：2012-02-20 共1頁
銀行業從業人員與客戶(多項選擇題)
一、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列選項中，哪些屬于明顯不妥，還有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響的行為?( )
A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束
B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但出于私情并未按照內部流程進行報告
C．某銀行客戶經理在發現客戶申請資料存在不實之處時，明確告知某客戶并讓客戶重新提交真實的申請材料
D．某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便
E．某銀行業務人員為銀行監管人員辦理業務時，向其提供規避監管規定的意見和建議
正確答案:ABDE 解題思路：除了C項，ABDE四項的行為均違反了"監管規避"原則，屬于明顯不妥，還有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響的行為。
2．實際工作中涉及的法律及監管規則，大體包括( )幾類。
A．銀行內部的管理制度
B．銀行協會制定的行業準則
C．直接與銀行和管理有關的法律法規
D．適用于所有營利性機構的法律法則
E．國際慣例
正確答案:CD 解題思路：銀行業務涉及的法律法規較為龐雜。實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括：適用于所有營利性機構的法律法規和直接與銀行和管理有關的法律法規兩個類別。
3．銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，下列屬于實際工作中涉及的法律及監管規則的有( )。
A．會計、稅收、工商管理方面的法律、法規
B．《銀行業監督管理法》
C．《中國人民銀行法》
D．《商業銀行法》
E．《外匯管理條例》
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括適用于所有營利性機構的法律法規和直接與銀行和管理有關的法律法規兩個類別。適用于所有營利性機構的法律法規包括會計、稅收、工商管理等方面的法律、法規；直接與銀行和管理有關的法律法規包括《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《外匯管理條例》等法律、行政法規。因此，ABCDE五項均符合題干要求。
4．在代理銷售產品的過程中，下列做法存在不妥之處的是( )。
A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品的銷量
B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭
C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，用晦澀或專業性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性
D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾
E．用不易被人注意的方式把應當向客戶提示的信息體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。ABCDE五項中的行為嚴重損害了消費者的知情權，也損害了從業人員所在機構的聲譽，屬于嚴重違反銀行業從業人員職業道德的行為。
5．銀行業從業人員在協助執行中，應當做到( )。
A．根據執法人員口頭請求可超范圍協助執行
B．按照法律規定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件
C．確保要求協助執行的事項屬于該機關法定權限以內
D．不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息
E．按法定程序積極協助執法機關的執法活動
正確答案:BCDE 解題思路：銀行業從業人員協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項內，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行。
