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個(gè)人理財(cái)概述(判斷題)
一、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
1．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶(hù)群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿(mǎn)足其高投資回報(bào)的期望。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶(hù)群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿(mǎn)足其高投資回報(bào)的期望。
 
2．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：題干表述的是保證收益理財(cái)計(jì)劃的概念。
 
3．實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：費(fèi)雪方程式中實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率，這個(gè)式子是近似的結(jié)果。精確計(jì)算公式應(yīng)當(dāng)為：(1+名義利率)=(1+實(shí)際利率)×(1+通貨膨脹率)。
 
4．我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)力。相比之下，我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。
 
5．在美國(guó)，20世紀(jì)80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟期。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：美國(guó)的理財(cái)業(yè)經(jīng)過(guò)1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，直到進(jìn)入21世紀(jì)才成為認(rèn)知度和社會(huì)地位相當(dāng)高的專(zhuān)門(mén)職業(yè)，可以說(shuō)21世紀(jì)初才是美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟期。