2012年銀行從業資格考試章節練習題集——個人理財測試題28
發布時間：2012-02-20 共1頁
理財顧問服務(單項選擇題2)
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。這反映了投資者風險特征的( )。
A．風險偏好
B．風險認知度
C．風險承受能力
D．風險承受態度
正確答案:A 解題思路：風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。產生不同的風險偏好的原因較復雜，但與其所處的文化氛圍、成長環境有很深的聯系。
2．某銀行理財客戶經理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當的一項是( )。
A．動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
B．財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C．為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
正確答案:C 解題思路：銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標，為了保證客戶的利益，在推介投資產品時不能只推介所在銀行的產品。C錯誤。
3．下列關于退休規劃說法正確的是( )。
A．計劃開始不宜太遲
B．規劃期應當在5年左右
C．投資應當極其保守
D．對投資和風險應當相當樂觀
正確答案:A 解題思路：退休的規劃期一般為10到20年，投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。其實出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像CD包含"極其"、"相當"這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。
4．根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為( )。
A．資產配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略
正確答案:A 解題思路：資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。因此，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，被稱為資產配置。
5．下列對個人資產負債表的理解錯誤的一項是( )。
A．資產負債表的記賬法遵循會計恒等式"資產=負債+所有者權益"
B．資產負債表可以反映客戶的動態財務特征
C．資產和負債的結構是報表分析的重點
D．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現財務危機的風險
正確答案:B 解題思路：資產負債表是反映某個時點上客戶的資產、負債和所有者權益等財務狀況信息的報表，反映的是客戶靜態的財務特征。
