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銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束(多項(xiàng)選擇題1)
一、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是(　　)。
A．衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
B．包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
C．屬于靜態(tài)指標(biāo)
D．表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比例
E．是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一

正確答案:ABDE　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的主要類別之一，它衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
 
2．在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向、以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有(    )。
A．了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度
B．界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域
C．用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的8種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量
D．列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
E．形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

正確答案:ABCE　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包括4個(gè)階段，首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其次要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，再次要用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的8種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量，最后是形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
 
3．我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其是重點(diǎn)檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，并關(guān)注銀行的下列(    )方面。
A．業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B．內(nèi)部控制
C．風(fēng)險(xiǎn)管理水平
D．盈利能力
E．可持續(xù)發(fā)展

正確答案:ABC　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點(diǎn)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，檢查和評(píng)價(jià)涉及銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，是一種全面、動(dòng)態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。
 
4．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括(　　)。
A．不良貸款遷徙率
B．資本充足程度
C．核心負(fù)債比例
D．盈利能力
E．準(zhǔn)備金充足程度

正確答案:BDE　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度；A項(xiàng)不良貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)；C項(xiàng)核心負(fù)債比例屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。
 
5．風(fēng)險(xiǎn)處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括(    )。
A．糾
B．處罰
C．整改
D．救助
E．市場(chǎng)退出

正確答案:ADE　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)處置糾正采取的措施即是：糾正、救助、市場(chǎng)退出。風(fēng)險(xiǎn)糾正主要是針對(duì)正常或基本正常的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。風(fēng)險(xiǎn)救助是針對(duì)有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施。市場(chǎng)退出的方式可以劃分為自愿退出和強(qiáng)制退出。其中，自愿退出是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)其章程或股東大會(huì)決議而主動(dòng)實(shí)施的退出行為；強(qiáng)制性市場(chǎng)退出是對(duì)難以挽救的危機(jī)機(jī)構(gòu)采取的處置措施，是指對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，停止其辦理業(yè)務(wù)，吊銷營(yíng)業(yè)許可證，取消其銀行資格。