2012年銀行從業資格考試公共基礎模擬試卷1
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試卷一
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是( )。
A．債項評級
B．客戶信用評級
C．被動評級
D．集團評級
正確答案:B 解題思路：題目給出的是客戶信用評級的定義。根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級、被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級，銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構對自己進行有關資信評級，而資信評級機構根據自己收集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級機構應投資者的要求或者資信評級機構認為應該向投資者揭示有關風險而進行的，但也有些是資信評級機構為了迫使有關主體委托其評級而開展的。
2．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風險分散與風險管理
C．經濟調節
D．資源配置
正確答案:B 解題思路：題干中提到了風險，所以要選與風險相關的功能。金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節和定價功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產品所面臨的非系統風險，這屬于風險分散與風險管理功能。
3．2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
A．廣州黃金交易所
B．北京黃金交易所
C．深圳黃金交易所
D．上海黃金交易所
正確答案:D 解題思路：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
4．關于金融衍生品下列說法錯誤的是( )。
A．包括遠期、期貨、期權等
B．屬于一種低風險、高收益的金融工具
C．其價值取決于一種或多種基礎資產或指數
D．金融衍生品是一種金融合約
正確答案:B 解題思路：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。金融衍生品是一種高風險的金融工具。
5．遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含( )。
A．利率
B．匯率
C．金額
D．幣種
正確答案:A 解題思路：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．關于會計資本、監管資本和經濟資本，以下說法正確的是( )。
A．經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
B．會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本
C．經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準
D．監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本
E．監管資本包括實收資本、資本公積、盈余公積等六部分
正確答案:ABCDE 解題思路：項描述的為會計資本，包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。
7．履行風險管理流程主要包括( )。
A．風險監測
B．風險控制
C．風險計量
D．風險規避
E．風險識別
正確答案:ABCE 解題思路：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門承擔風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
8．( )是銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務。
A．建立內部反洗錢機制及工作流程
B．及時報告大額和可疑交易
C．建立客戶身份資料和交易記錄
D．協助反洗錢調查
E．對反洗錢工作信息保密
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如建立內部反洗錢機制及工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。
9．銀行資本的作用包括( )。
A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要
B．吸收損失和維持市場信心
C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力
D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔
E．為其他銀行提供充足的拆入資金
正確答案:ABCD 解題思路：銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。
10．下列選項中，銀行公司治理的主體包括( )。
A．股東大會
B．董事會
C．監事會
D．高級管理層
E．風險管理部門
正確答案:ABCD 解題思路：銀行公司治理的主體只有股東大會、董事會、監事會和高級管理層，不包括風險管理部門。風險管理部門是專門針對銀行風險管理而設置的部門。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行業從業人員不應當只為大客戶、VIP客戶提供熱情、周到的服務。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題中所述不符合《銀行業從業人員職業操守》公平對待所有客戶的要求。
12．銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。在工作之余，張某不可以用筆記本電腦從未經安全檢測的網站下載電影，實施有害于本機構電子信息技術設備的行為。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員應當遵守法律法規及所在機構關于電子信息技術設備使用的規定以及有關安全規定，不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為。
13．趙某自己制作貨幣并出售的行為，無論所獲金額大小，都是違法行為。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貨幣是由人民銀行統一發行流通的。張某的行為屬于偽造貨幣罪。
14．融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用、轉租等，向承租人收取租金的交易活動。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：融資租賃，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
15．銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，也不可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：用個人餐費發票沖抵客戶應酬預算的行為違背了銀行業從業人員職業操守中"費用報銷"的規定。
