2012年銀行從業資格考試公共基礎模擬試卷2
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試卷二
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．( )是非融資類保函。
A．借款保函
B．授信額度保函
C．履約保函
D．延期付款保函
正確答案:C 解題思路：非融資類保函包括投標保函（多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保）、預付款保函（申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任）、履約保函（為保函申請人誠信、履約保證）、關稅保函（為進出口物品繳納關稅擔保）、即期付款保函（保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函）、經營租賃保函（經營租賃合同項下支付租金擔保）。借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。
2．,銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。
A．銀行匯票
B．銀行保函
C．信用證
D．銀行本票
正確答案:B 解題思路：銀行匯票是指出票銀行簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行保函是指銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌；或授權另一家銀行付款或承兌；或授權另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。
3．在以下行為中，( )不符合銀行業從業人員職業操守"了解客戶"條款要求。
A．為身份不明客戶開立匿名賬戶
B．大額取款客戶提供身份證件
C．了解客戶風險承受能力
D．了解客戶賬戶開立及資金調撥的用途
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員職業操守"了解客戶"條款要求，從業人員熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求并且嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，為客戶開立匿名或假名賬戶不僅將給所在機構帶來不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響。
4．下列行為中( )違反銀行業從業人員職業操守的要求。
A．建議客戶分批次轉賬以規違反洗錢檢查
B．建議客戶購買國債以減少所得稅支出
C．建議客戶進行理財產品組合降低風險
D．建議客戶根據外匯資料購買外匯
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。
5．下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是( )。
A．某外貿公司的經理
B．某城市商業銀行信貸員
C．某建筑安裝工程公司
D．某公司財務部的出納
正確答案:C 解題思路：貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成本罪主體。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行( )。
A．申請破產
B．以資抵債
C．資產置換
D．催討清收
E．盤活
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行的資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防范措施，以化解或規避資產風險，最大限度減少損失。通常是指對不良資產進行清收、盤活，管理和處置等一系列活動。A、B、C、D、E項都屬于資產保全措施。
7．下列行為中，( )符合"銀行業從業人員與所在機構"職業操守要求。
A．離職時依法解除勞動合同
B．使用盜版軟件、節約費用
C．不允許員工在任何機構兼職
D．按標準進行業務活動及禮品費用支出
E．在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益
正確答案:ADE 解題思路：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構。
8．銀行業從業人員的下列行為中，違反"同業競爭"原則的有( )。
A．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款
B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息
D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
E．辦理儲蓄業務，強拉客戶開立賬戶
正確答案:ABCE 解題思路：銀行業從業人員在辦理信貸業務時，不得超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款；在辦理銀行卡業務時，不得與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機讀卡器及ATM機；在辦理資金交易業務時，不得向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息。E項，違反"存款自愿、取款自由"的原則。A、B、C、E項，的行為都違反了"同業競爭"原則。
9．不同銀行的理財業務人員之間適宜的"交流合作"形式包括( )。
A．參加銀行業務技能促進研討會
B．參加學術研討會
C．交流客戶信息
D．參加同業聯席會議
E．交流《反不正當競爭法》的學習心得
正確答案:ABDE 解題思路：銀行業從業人員之間可通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、同業聯席會議以及參加銀行業自律協會等多種途徑和方式，促進行業間信息交流與合作。C項，"信息保密"原則要求不得透露任何客戶信息。
10．金融詐騙罪中具體罪名的共同特征體現在( )。
A．主觀上均具有非法占有目的
B．實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為
C．受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為
D．受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失
E．采取暴力手段實施
正確答案:ABCD 解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強化認識錯誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。
12．A企業向B企業提供商品，B企業給予A企業一張轉賬支票，則A企業只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：轉賬支票必須是收票銀行向出票銀行要求兌付后轉入收款入賬戶收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。
13．使用假幣進行賭博，也構成使用假幣罪。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。
14．銀行不可以為不同客戶制定有差別的服務方式和費率，這是違背公平待客的原則。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：由于銀行產品本質上存在差別，產品的目標客群有所不同，因各行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業操守要求并不矛盾。
15．銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，接受有關機構的監督，同時也要接受社會公眾的監督。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。
