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模擬試卷三
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．下列各項中(   )不屬于非法人的組織。
A．私營獨資企業(yè)
B．合伙企業(yè)
C．中外合作經(jīng)營企業(yè)
D．國有獨資企業(yè)

正確答案:D　解題思路：非法人組織又稱非法人團體，不具有法人資格，能以自己的名義進行民事活動。D項的國有獨資企業(yè)屬于企業(yè)法人，具有法人資格。
 
2．下列(   )不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中"協(xié)助執(zhí)行"規(guī)定。
A．認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件
B．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
C．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求
D．及時通知客戶法院查詢存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

正確答案:D　解題思路：銀行從業(yè)人員應(yīng)該以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動。
 
3．(   )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。
A．銀行工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車金融公司工作人員
D．證券公司工作人員

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司不屬于這一范圍。
 
4．下列行為中，(   )符合"銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)"職業(yè)操守要求。
A．在公共場合損害本機構(gòu)的言論不予理睬
B．將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機構(gòu)
C．遵守所在機構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度
D．不跳槽、不換崗

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
 
5．在銀團的主要成員中，(   )成員是專門負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的。
A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行

正確答案:A　解題思路：銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行（負責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔(dān)任）。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循(   )。
A．獨立原則
B．全面原則
C．經(jīng)濟原則
D．有效原則
E．審慎原則

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循的原則有：全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則以及經(jīng)濟原則。
 
7．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是(   )。
A．與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r
B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息
C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息
D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息
E．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息

正確答案:BD　解題思路：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。C項違背了信息保密原則。同時，從業(yè)人員準(zhǔn)則要求銀行從業(yè)人員離職后仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。D項屬于協(xié)助執(zhí)行，是符合銀行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的。
 
8．以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，(   )屬于泄漏客戶信息。
A．小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個人信息
B．某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管
C．反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
E．某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

正確答案:AE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員要求嚴格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。
 
9．下列選項中，明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則的有(   )。
A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

正確答案:ACD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項違背了"內(nèi)幕交易"原則；E項屬于正當(dāng)行為。
 
10．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取(   )的方式。
A．勸阻制止
B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā)
C．向所在機構(gòu)報告
D．提示
E．向司法機關(guān)報告

正確答案:ACDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。B項中用匿名信揭發(fā)的方式不合法。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．商業(yè)銀行不能根據(jù)市場需求自行提高或者降低利率的吸收存款。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時先支付利息等手段吸收公眾存款。
 
12．非法出具金融票證罪的主體是一般主體。．(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：非法出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
 
13．銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會，有利于促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
 
14．金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)中央銀行決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。
 
15．汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司只可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款，而并非各種存款。