2012年銀行從業資格考試公共基礎模擬試卷4
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試卷四
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列關于銀行的風險管理部門的說法正確的是( )。
A．核心職能是風險信息的收集、分析和報告
B．具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險
C．職能是根據收集的信息，做出經營或戰略方面的決策
D．又稱為風險管理委員會
正確答案:A 解題思路：風險管理部門核心職能是風險信息的收集、分析和報告。建立高效的風險管理部門應固守兩個準則：風險部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略；風險管理部門不具有風險管理策略執行權或只有非常有限的風險管理執行權，以降低操作風險（如道德風險等）。風險管理委員會的職能是根據收集的信息，做出經營或戰略方面的決策。
2．貨幣政策是中央銀行為實現( )目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。
A．貨幣供應量穩定
B．宏觀經濟
C．特定經濟
D．經濟發展
正確答案:C 解題思路：面對不同的經濟形勢，中央銀行要通過各種手段達到既定的經濟目標。而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標變動，進而傳導到整個金融機構，引起中介目標變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。其最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。不同環境下，貨幣政策側重點不同，但其實施都是為了實現某一特定的經濟目標。
3．現場檢查和非現場監管成為金融監管經常運用的措施，( )屬于非現場監管的主要依據。
A．緊急介入
B．風險評估
C．報表制度
D．現場檢查
正確答案:C 解題思路：非現場監管主要通過報表制度建立風險預警機制；現場檢查主要監督檢查機構的經營狀況，金融機構的風險評估。
4．銀行在進行客戶信用評級時應采取的評定方法是( )。
A．定性分析
B．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合
C．定量分析
D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合
正確答案:B 解題思路：隨著金融業發展，要求加強風險管理，對風險監測能力也不斷提高。在銀行在進行客戶信用評級時，已有工具是我們可以采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的評定方法，從而更準確地反映客戶的信用情況。
5．國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。下列服務屬于前者的是( )。
A．打包放款
B．國際保理
C．提貨擔保
D．福費廷
正確答案:C 解題思路：除C項外，進口方銀行為進口商提供的服務還包括見面保證金開證、進口押匯；除A、B、D三項外，出口方銀行為出口商提供的服務還包括出口押匯、出口票據貼現。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。
A．企業債券
B．商業票據
C．股票
D．可轉讓大額存單
E．回購協議
正確答案:AC 解題思路：長期金融工具主要是指資本市場金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場金融工具。商業票據、轉讓大額存單、回購協議都屬于短期金融工具，企業債券和股票都屬于直接金融工具。
7．( )屬于銀行的代理業務。
A．代保管業務
B．代理銀行業務
C．代理證券業務
D．代理保險業務
E．代收代付業務
正確答案:BCDE 解題思路：銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。A項，代保管業務屬于托管業務。
8．中國銀行業監督管理委員會負責對全國銀行業金融機構的經營活動進行監管，以下金融機構中( )屬于銀監會監管。
A．政策性銀行
B．在中華人民共和國境內設立的商業銀行
C．城市信用合作社和農村信用合作社
D．信托公司
E．金融租賃公司
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業監督管理機構的監管范圍和監管對象主要是：銀行業金融機構，即在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；非銀行業金融機構，即在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構。
9．關于代理他人在金融機構開立個人存款賬戶，以下說法正確的有( )。
A．代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件
B．金融機構應當對代理人所出示的身份證件進行核對，但不必登記其身份證件上的姓名和號碼
C．金融機構應當對代理人所出示的身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼
D．代理人僅需出示本人身份證件并使用實名
E．不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，但有證據證明其開戶用途合理合法的，金融機構酌情為其開立個人存款賬戶
正確答案:AC 解題思路：銀行業從業人員職業操守規定：客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
10．關于金融衍生品，以下敘述正確的有( )。
A．金融衍生品的基本種類包括遠期、期貨、互換、期權
B．遠期合約包括利率遠期合約和遠期外匯合約
C．期貨的標的物可以是商品，也可以是某種金融產品或金融指標
D．互換一般分為利率互換和貨幣互換
E．期權可分為看漲期權和看跌期權
正確答案:ABCDE 解題思路：金融衍生品的基本種類包括A項所述的四種；利率遠期合約約定未來的利率，遠期外匯合約約定未來交易時的匯率；期貨根據標的物不同分為商品期貨和金融期貨；利率互換是交換利息額，貨幣互換是交換貨幣本金以及利息；看漲期權的購買者是預期基礎資產的價格會上升，看跌期權的購買者則預期價格下跌。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．負債流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題中所描述的只是流動性風險中的一種。流動性風險還包括資產流動性風險。
12．銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。
13．參與辛迪加貸款的銀行數量要求兩家或兩家以上。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：辛迪加貸款即銀團貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
14．根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：董事長由董事會選舉產生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。但不必須是公司的法定代表人。
15．福費廷類似于一般的票據貼現業務，銀行（包買人）擁有票據追索權。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：福費廷，是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。
