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模擬試卷五
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．中央銀行職能的時(shí)間是從(   )年1月1日起由中國人民銀行專門行使。
A．2003
B．1995
C．1984
D．1948

正確答案:C　解題思路：題中其他幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)發(fā)生的事件：1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立；1995年3月18日，全國人民代表大會(huì)通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位；2003年，將中國人民銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
 
2．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報(bào)告的大額交易是(   )。
A．當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯
B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

正確答案:A　解題思路：除B、C、D三項(xiàng)外，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報(bào)告的大額交易還包括：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位；金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易；國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易；商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項(xiàng)超過了當(dāng)日累計(jì)20萬元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度，屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。
 
3．從實(shí)施主體來看，(   )屬于挪用公款犯罪。
A．利用便利型金融犯罪
B．銀行人員職務(wù)犯罪
C．針對(duì)銀行的金融犯罪
D．危害金融機(jī)構(gòu)犯罪

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪包括職務(wù)侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。
 
4．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合"熟知業(yè)務(wù)"要求的是(   )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。"熟知業(yè)務(wù)"要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架；熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)；并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解。我國的法律法規(guī)尚未對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。
 
5．(   )準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。
A．守法合規(guī)
B．專業(yè)勝任
C．公平競(jìng)爭
D．誠實(shí)信用

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競(jìng)爭六個(gè)方面。其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括(   )。
A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B．法人準(zhǔn)入
C．技術(shù)準(zhǔn)入
D．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
E．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

正確答案:ADE　解題思路：金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的法人；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及允許推出新的產(chǎn)品和服務(wù)；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入指對(duì)董事及高級(jí)管理人員即經(jīng)營管理層高管的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。
 
7．下列選項(xiàng)中，(   )屬于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具。
A．票據(jù)發(fā)行便利
B．貨幣互換和利率互換
C．金融期權(quán)合約
D．可變利率抵押貸款
E．金融期貨合約

正確答案:ABCDE　解題思路：規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新工具包括可變利率抵押貸款、票據(jù)發(fā)行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權(quán)合約、貨幣互換和利率互換、金融資產(chǎn)證券化。
 
8．"勤勵(lì)盡職"要求銀行業(yè)人員做到(   )。
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)
B．切實(shí)履行崗位職責(zé)
C．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專業(yè)知識(shí)
D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
E．對(duì)產(chǎn)品涉及主要風(fēng)險(xiǎn)，特殊風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

正確答案:ABD　解題思路：符合勤勉盡職要求。
 
9．關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，下列說法正確的有(   )。
A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線
B．會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本
C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)
D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
E．以上皆對(duì)

正確答案:ABCD　解題思路：監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。
 
10．按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為(   )。
A．債權(quán)工具
B．股權(quán)工具
C．衍生金融工具
D．混合工具
E．短期金融工

正確答案:ABD　解題思路：此題關(guān)鍵詞是"擁有的權(quán)利"。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權(quán)工具代表是股票，混合工具代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：題中所述符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定。"內(nèi)幕交易"原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。
 
12．在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在九個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：銀行應(yīng)配合執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)單位資產(chǎn)調(diào)查，包括依法凍結(jié)單位存款。在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。
 
13．因銀行業(yè)與社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，所以社會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求更高。從業(yè)人員品行不正，雖然不違反法律法規(guī)，但會(huì)給銀行的聲譽(yù)帶來損失，還會(huì)為銀行業(yè)欺詐種下禍根，外部人員也會(huì)利用從業(yè)人員的品行不端進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)的犯罪。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時(shí)何地，都必須恪守誠實(shí)信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來不良影響。
 
14．違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
 
15．貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。