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模擬試卷七
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，正確的做法是(   )。
A．將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B．利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C．勸阻同事行賄受賄
D．以上都可以

正確答案:C　解題思路：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督是正確且應(yīng)該的。
 
2．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(   )。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

正確答案:C　解題思路：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)該通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)間信息交流與合作。但這要建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上。A項(xiàng)，他們可以交換在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業(yè)機(jī)密。這種行為違反了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。B項(xiàng)違反了信息保密原則，同時(shí)也違背了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。D項(xiàng)同樣也是不妥當(dāng)?shù)摹?
 
3．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(   )。
A．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)違反洗錢檢查
B．建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少所得稅支出
C．建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)
D．建議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)買外匯

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額和可疑交易。
 
4．銀行從業(yè)人員李某將銀行配備的筆記本電腦帶回家中給女兒學(xué)習(xí)使用。該行為(   )。
A．偶爾一次，可以允許
B．合理，因?yàn)闆]有浪費(fèi)機(jī)構(gòu)資源
C．因?yàn)楣ぷ鲿簳r(shí)不需要電腦，所以合理
D．不合理，禁止任何方式的挪用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。
 
5．按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以(   )。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息
D．給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到按有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括(   )。
A．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法
B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法
C．情景分析法
D．分解分析法

正確答案:AB　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、情景分析法、分解分析法、失誤樹分析法。
 
7．關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則，下列說法正確的有(   )。
A．品行正直
B．恪守誠(chéng)實(shí)信用
C．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在
E．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，因此應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
 
8．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，銀監(jiān)會(huì)成立之初，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括(   )。
A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)
E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

正確答案:ABCDE　解題思路：銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力；對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
 
9．商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于(   )。
A．支付清算
B．頭寸調(diào)撥
C．發(fā)放貸款
D．作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
E．吸收損失

正確答案:ABD　解題思路：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
 
10．貨幣政策目標(biāo)之間相互矛盾的是(   )。
A．穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)
C．穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D．穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡
E．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

正確答案:ACDE　解題思路：貨幣政策目標(biāo)之間的矛盾具體如下：穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾；穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾；穩(wěn)定物價(jià)與平衡國(guó)際收支的矛盾；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與平衡國(guó)際收支的矛盾。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．為了便于客戶妥善抉擇，銀行必須充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜程度越來越高，為了便于客戶在不同產(chǎn)品之間進(jìn)行妥善的選擇，銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。
 
12．金融工作人員和非金融工作人員購(gòu)買假幣的行為觸犯的罪名相同。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：金融工作人員購(gòu)買假幣行為構(gòu)成金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪；而非金融工作人員則構(gòu)成出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪。變?cè)熵泿抛锱c偽造貨幣罪的區(qū)別是犯罪的客觀方面不同：前者是對(duì)真幣進(jìn)行加工，使之面額或含量發(fā)生變化；后者是非法制造外觀上足以使一般人認(rèn)為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用。
 
13．金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主。
 
14．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行通過發(fā)行期限較長(zhǎng)的金融債券而獲得的資金來源可列入二級(jí)資本，這是提高商業(yè)銀行資本充足率的一種有效方法。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行通過發(fā)行期限較長(zhǎng)的金融債券而獲得的資金來源可列入二級(jí)資本，這是提高商業(yè)銀行資本充足率的一種有效方法。
 
15．截至2007年4月1日，除中國(guó)工商銀行外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。