2012年銀行從業資格考試公共基礎模擬試卷8
發布時間：2012-02-21 共1頁
模擬試卷八
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．銀行在進行客戶信用評級時應采取的評定方法是( )。
A．定性分析
B．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合
C．定量分析
D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合
正確答案:B 解題思路：隨著金融業發展，要求加強風險管理，風險監測能力也不斷提高。銀行在進行客戶信用評級時，已有工具是我們可以采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的評定方法，從而更準確地反映客戶的信用情況。
2．銀行金融創新的基本原則中，不包括( )原則。
A．合法合規
B．成本可算
C．信息充分披露
D．客戶資產隔離
正確答案:D 解題思路：銀行金融創新的基本原則包括合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、"四個認識"原則。"客戶資產隔離"只是銀行金融創新中"維護客戶利益"原則的一項具體要求。
3．銀行從業人員離職后下列行為中，( )不符合職業操守要求。
A．攜帶所有工作資料
B．歸還欠費
C．履行工作交接程序
D．保守原單位商業秘密和客戶
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。
4．關于保護客戶隱私，以下說法不正確的是( )。
A．銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D．銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務
正確答案:D 解題思路：銀行業從業人員離職后應當按規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。
5．近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。這種情況下( )。
A．張某本著誠實信用的原則，有責任對王某將他所知道的情況實話實說
B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C．如果王某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某
D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
正確答案:D 解題思路：銀行業從業人員應當遵循所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機構對外發布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽，給銀行帶來聲譽風險。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．( )是銀行的主要風險。
A．信用風險、市場風險
B．流動性風險、國家風險
C．聲譽風險、法律風險
D．合規風險、戰略風險
E．操作風險
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險九大類。
7．不能制止同事違規行為的要及時報告( )。
A．銀行業同業協會
B．其他同事
C．所在機構
D．單位領導
E．公安部門
正確答案:ACE 解題思路：銀行從業人員與同事相處中應當互相監督，即對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。
8．銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的有( )。
A．老員工向新員工介紹工作經驗
B．客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧
C．同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息
D．在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法
E．對同事在工作中偶然違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會
正確答案:ABCD 解題思路：銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。A、B、C項都屬于共同分享，共同進步，D項也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規行為應予以指出、糾正，并根據情況報告上級和相關機構。
9．關于銀行資金業務，下列說法不正確的有( )。
A．銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務
B．資金業務是銀行重要的資金運用，銀行可以買人債券獲得投資收益
C．資金業務是銀行重要的資金來源，銀行可以拆人資金獲得資金周轉
D．資金業務最主要的風險是信用風險
E．銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險
正確答案:AD 解題思路：資金業務不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業務。資金業務最主要的風險是市場風險。
10．小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業務可以滿足其需求。
A．網上銀行
B．電話銀行
C．手機銀行
D．自助終端
E．柜臺查詢
正確答案:ABC 解題思路：網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，應當接受銀行業監管部門的監管，同監管部門建立并保持良好的關系。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題中描述的是正確處理銀行業從業人員與監管部門關系的基本要求。
12．銀監會的監管目標之一是：通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀監會的監管目標包括：通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；通過審慎有效的監管，增進市場信心；通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪。
13．金融租賃公司是指經銀監會批準，以從事經營租賃業務為主的非銀行金融機構。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。
14．狹義的金融犯罪是指金融業務活動本身的犯罪，主要是指"破壞金融管理秩序罪"及"金融詐騙罪"；而廣義的金融犯罪還包括金融機構工作人員的職務犯罪，如貪污、受賄、挪用公款罪等。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規，而非主觀上故意。
15．銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，屬于犯罪行為。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產非法轉歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。
