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模擬試題五
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．甲公司委托業(yè)務員乙到某地采購紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好，于是就與當?shù)氐谋竞炗喠速徺I土豆的協(xié)議。雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關于該案件，下列說法錯誤的是(   )。
A．乙購買土豆的行為沒有代理權
B．乙購買土豆的行為構成表見代理，產(chǎn)生有權代理的法律后果
C．甲公司應接受貨物并向丙公司付款
D．甲公司無權就受到的損失向乙追償

正確答案:D　解題思路：題中乙的行為構成了表見代理，表見代理本屬無權代理，但因本人與無權代理人之間的關系具有外表授權的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權而與其進行民事法律行為，法律使之發(fā)生與有權代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)生有權代理的法律后果。本人應履行代理人與第三人訂立的合同；但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權向代理人追償。
 
2．某銀行于2009年1月15日開發(fā)了一款理財產(chǎn)品，其到期持有者的預期年收益率為4.0％～12.0％。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提示為：產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該銀行不承擔還本付息的責任。據(jù)此，可以判斷該款理財產(chǎn)品是(   )。
A．保證收益型理財計劃
B．非保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃

正確答案:D　解題思路：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定奈件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。該類理財計劃的預期收益率往往較高，充分體現(xiàn)了理財投資的風險與收益相匹配的原則?？梢姡}中銀行推出的理財產(chǎn)品符合非保本浮動收益理財計劃的定義。
 
3．下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是(   )。
A．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
B．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明
C．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料
D．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

正確答案:D　解題思路：除了A、B、C三項外，現(xiàn)場檢查還包括檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；D項屬于監(jiān)管談話。
 
4．下列金融工具中屬于間接融資工具的是(   )。
A．國債
B．企業(yè)債券
C．公司股票
D．銀行貸款

正確答案:D　解題思路：間接融資是指銀行聯(lián)系資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。其他三項都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。
 
5．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)(   )批準同意，并接受其監(jiān)督管理。
A．中國人民銀行
B．中國銀行業(yè)協(xié)會
C．國務院
D．銀監(jiān)會

正確答案:D　解題思路：銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行'負責制訂貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結算業(yè)務。國務院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．在下列指數(shù)中，屬于境外主要股票價格指數(shù)的有(   )。
A．道?瓊斯股票價格平均指數(shù)
B．標準普爾股票價格指數(shù)
C．日經(jīng)225股價指數(shù)
D．上證綜合指數(shù)
E．恒生股票價格指數(shù)

正確答案:ABCE　解題思路：除這四項外，還包括NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時報》股票價格指數(shù)。D項屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)。
 
7．以下屬于債券市場功能的是(   )。
A．是債券流通和變現(xiàn)的場所
B．充當國際金融活動的樞紐
C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況
D．是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所
E．擴大了金融市場的廣度和深度

正確答案:ACD　解題思路：除這三項外，債券市場功能還是聚集資金的重要場所。B項描述的是外匯市場的功能；E項描述的是金融衍生品市場的功能。
 
8．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括(   )等。
A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報
B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況
C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告
D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設證券托管賬戶用于資金結算
E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作

正確答案:ABCE　解題思路：除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責外，托管人還應當履行下列職責：為商業(yè)銀行按理財計劃開設境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，其中證券托管賬戶用于證券的托管，而非資金結算；監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告；保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年；按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報；協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況；外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責。
 
9．下列屬于金融衍生工具的有(   )。
A．普通股
B．公司債券
C．股指期貨
D．遠期利率協(xié)議
E．貨幣互換

正確答案:CDE　解題思路：金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。普通股和公司債券屬于一般金融工具。
 
10．以下行為中(，)體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神。
A．開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓會
B．交流銷售產(chǎn)品的技巧
C．分享各自的客戶資源
D．提示同事不恰當?shù)男袨?br /> E．在工作討論會中直接指出同事的錯誤

正確答案:ABDE　解題思路：這種題注意要把握一個尺度，同事間互相交流合作是鼓勵的，但交流的內(nèi)容不能涉及本機構商業(yè)秘密和客戶信息。至于分享客戶資源，相當于將客戶拱手讓與競爭對手，當然是不可能的，再說，分享各自的客戶資源是不對的，沒有做到為客戶保密。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務時心理上準備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應該杜絕。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準備。
 
12．一般情況下，超額投?；蛘咧貜屯侗２粫霈F(xiàn)。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：購買財產(chǎn)保險時可以選擇足額投保。也可以選擇不足額投保。由于保險公司的賠償是按實際損失程度進行賠償?shù)?，一般不會出現(xiàn)超額投保或者重復投保。
 
13．證券交易所屬于金融市場的主體。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：證券交易所屬于金融市場的中介；而金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人。
 
14．信托資金在通常情況下不可以提前支取，流動性較差。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。
 
15．信托業(yè)務中，商業(yè)銀行的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不會對資產(chǎn)收益有決定性影響。而信托資產(chǎn)管理人負責投資運作，其信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。