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模擬試題七
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．錢先生剛進(jìn)不惑之年，在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任中級(jí)主管，妻子在民營(yíng)企業(yè)任職，有一個(gè)兒子，已于5年前購(gòu)房自住，當(dāng)前房貸余額只有房屋總價(jià)的40％。3年前開始投資股市，只有從報(bào)紙雜志吸收一些信息來做判斷，賺少賠多，當(dāng)前持股套牢。可忍受資產(chǎn)的最大損失率為10％，投資的首要考慮因素為長(zhǎng)期資本利得，但賠錢的事實(shí)仍然會(huì)影響工作和生活情緒。當(dāng)前資產(chǎn)的70％在股票，30％在存款，以后仍會(huì)繼續(xù)投資股票尋求翻本但沒有投資期貨的打算。依據(jù)以上對(duì)錢先生的描述，計(jì)算出他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度分別為(   )分。
A．60;52
B．65;60
C．52;75
D．65;52

正確答案:D　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：年齡40歲，得35分；其他狀況中就業(yè)狀況（此處國(guó)有企業(yè)中層主管仍屬于工薪階層）、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資知識(shí)，分別得8分、6分、6分、6分、4分，合計(jì)65分，屬于中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力（60～79分）。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度：可接受最大損失為10％，得20分；其他狀況中首要考慮因素、過去投資績(jī)效、賠錢心理狀態(tài)、當(dāng)前主要投資、未來希望避免的投資工具，分別得8分、4分、4分、8分、8分，合計(jì)52分，屬于中等風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(40～59分)。
 
2．以下關(guān)于年金的說法正確的是(   )。
A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值
B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值
C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值
D．B和C都正確

正確答案:B　解題思路：預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因?yàn)樘崆澳猛顿Y資金。預(yù)付年金的終值大于普通年金，因?yàn)轭A(yù)付年金的計(jì)息期為1，2，…，T，普通年金的計(jì)息期為0，1，…，T-1；其中T為年金期數(shù)。
 
3．折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6％，則實(shí)際的到期收益率可能是(   )。
A．7％
B．6.25％
C．6％
D．5.6％

正確答案:D　解題思路：附息債券折價(jià)發(fā)行，其到期收益率小于票面利率。可見，本題中只有D項(xiàng)中的5.6％小于票面利率6％，滿足要求。
 
4．金融市場(chǎng)的(   )是指金融市場(chǎng)具有資金"蓄水池"的作用。
A．聚斂功能
B．派生功能
C．調(diào)節(jié)功能
D．配置功能

正確答案:A　解題思路：金融市場(chǎng)的聚斂功能是指金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。在這里，金融市場(chǎng)起著資金"蓄水池"的作用。
 
5．由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是(   )。
A．出于某些目的資本積累例如應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出
B．通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入
C．防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，如過早死亡
D．退休后的收入不足以通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

正確答案:B　解題思路：通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣升值，則個(gè)人理財(cái)?shù)牟呗詾?   )。
A．減少債券
B．增加股票
C．增加基金
D．增加儲(chǔ)蓄
E．減少房產(chǎn)

正確答案:BCD　解題思路：預(yù)期本幣升值，將引起外部資金流入本國(guó)，引起股票、債券、房地產(chǎn)等價(jià)格上漲，因此應(yīng)增加本幣資產(chǎn)（如股票、房產(chǎn)、債券、基金等），減少外匯資產(chǎn)。
 
7．下列屬于金融衍生品市場(chǎng)的主要功能的是(   )。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)
C．提高交易效率
D．優(yōu)化資源配置
E．集聚和交易

正確答案:ABCD　解題思路：金融衍生品市場(chǎng)的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置；E項(xiàng)，集聚和交易屬于金融市場(chǎng)的主要功能。
 
8．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?   )。
A．貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
B．貨幣可以滿足當(dāng)前投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
E．為預(yù)防未來意外事件的發(fā)生，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

正確答案:ABCD　解題思路：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之問的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋贺泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本；通貨膨脹可能造成貨幣貶值；投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
 
9．對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有(   )。
A．貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程的貨幣不會(huì)增值
B．一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來計(jì)算。
C．貨幣時(shí)間價(jià)值不是時(shí)間的產(chǎn)物，而是勞動(dòng)的產(chǎn)物
D．不同時(shí)期的收支不宜直接進(jìn)行比較，只有把它們換算到相同的時(shí)間基礎(chǔ)上，才能進(jìn)行大小的比較和比率的計(jì)算
E．不同時(shí)期的收支可以直接進(jìn)行比較

正確答案:ABCD　解題思路：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指現(xiàn)實(shí)所持有的一定數(shù)量的金錢，比未來獲得的等量金錢具有更高的價(jià)值。
 
10．商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有(   )等。
A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
C．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D．涉及法律訴訟情況
E．其他重大事項(xiàng)

正確答案:ABCDE　解題思路：見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)必須由客戶獨(dú)自承擔(dān)。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：綜合理財(cái)服務(wù)方式下，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)可由客戶承擔(dān)，也可以由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
 
12．強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：有效資本市場(chǎng)假說認(rèn)為強(qiáng)型有效市場(chǎng)股票的價(jià)格充分反映了所有的信息，包括歷史信息，公開信息和未公開的信息。
 
13．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設(shè)立的依據(jù)分為公司型基金和契約型基金。
 
14．信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，可分為任意信托和法定信托。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托；按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等。
 
15．對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同后，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。