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考前押卷五
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．某城市信用社為了爭攬儲戶，通過先支付利息的方式來吸引公眾存款，這種行為屬于(   )。
A．正當(dāng)?shù)慕鹑谛袨?br /> B．不適當(dāng)?shù)母偁幮袨椋⒉贿`法
C．非法吸收公眾存款行為
D．集資詐騙行為

正確答案:C　解題思路：非法吸收公眾存款中的非法包括主體非法和行為非法兩種，行為非法主要指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。
 
2．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是(   )。
A．風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
C．風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)控制
D．風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案:C　解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟。
 
3．下列(   )不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。
A．四個"認(rèn)識"原則
B．公平競爭原則
C．信息充分披露原則
D．成本最低原則

正確答案:D　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個"認(rèn)識"原則。
 
4．不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是(   )。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．市場風(fēng)險(xiǎn)
D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D　解題思路：銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。
 
5．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)(   )向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。
A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人
C．國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D．銀監(jiān)會

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個選項(xiàng)中，至少有2個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
6．銀行資本的作用包括(   )。
A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B．吸收損失和維持市場信心
C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力
D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
E．促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)存款資金保值增值

正確答案:ABCD　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。
 
7．銀行的代理業(yè)務(wù)包括(   )。
A．代保管業(yè)務(wù)
B．代理銀行業(yè)務(wù)
C．代理證券業(yè)務(wù)
D．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E．代收代付業(yè)務(wù)

正確答案:BCDE　解題思路：銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。
 
8．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(   )的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)自律組織
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D．社會公眾
E．政府部門

正確答案:ABCD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
 
9．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是(   )。
A．管風(fēng)險(xiǎn)
B．提高透明度
C．管機(jī)構(gòu)
D．管法人
E．管內(nèi)控

正確答案:ABDE　解題思路：銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即"管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度"。
 
10．計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合(   )條件。
A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后
B．債券持有人對銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押
C．債券不可由持有者主動回售
D．債券持有者可主動回售
E．未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

正確答案:ABCE　解題思路：計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合以下條件：①債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押；②債券不可由持有者主動回售；③未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟。一般來說，這四個步驟的重要職責(zé)均由銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
 
12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。金融資產(chǎn)管理公司是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
 
13．銀行業(yè)從業(yè)人員可以在任意商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員兼職應(yīng)遵循法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)定，要妥善處理本職和兼職的關(guān)系，不得影響本職工作，同時應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。
 
14．銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的費(fèi)用。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利。不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券；不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎金、補(bǔ)貼等；不得為監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用等。
 
15．短期流動資金貸款的期限在3個月（含3個月）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不合3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。