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考前押卷（一）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1．(   )反映的是客戶在主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。
A．風(fēng)險偏好
B．風(fēng)險承受力
C．風(fēng)險認(rèn)知度
D．風(fēng)險承受態(tài)度

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。
 
2．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是(   )。
A．接管
B．重組
C．撤銷
D．宣告破產(chǎn)

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。
 
3．下列關(guān)于資金投資期限的說法，錯誤的是(   )。
A．影響投資風(fēng)險的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等
B．金融市場的長期波動，難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制
C．投資若沒有經(jīng)過一定時期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會導(dǎo)致理財目標(biāo)無法實現(xiàn)
D．同一種投資工具的風(fēng)險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具

正確答案:B　解題思路：金融市場的短期波動，難以預(yù)測，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制。若投資時間長，則可跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利。
 
4．金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，其實現(xiàn)方式有(   )。
A．保險機(jī)構(gòu)出售保險單
B．金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)
C．政府實施的主動調(diào)節(jié)
D．引導(dǎo)資金合理流動

正確答案:A　解題思路：金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，有兩種實現(xiàn)方式：①保險機(jī)構(gòu)出售保險單；②金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散和風(fēng)險規(guī)避的目的。
 
5．下列屬于退休規(guī)劃工具的是(   )。①社會養(yǎng)老保險；②企業(yè)年金；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④投資高風(fēng)險股票
A．①②③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④

正確答案:B　解題思路：退休規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求具有風(fēng)險低，收益穩(wěn)定的特點。因此退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。高風(fēng)險股票則不宜作為退休規(guī)劃工具。
 
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
6．我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財產(chǎn)品的是(   )。
A．貨幣型理財產(chǎn)品
B．債券型理財產(chǎn)品
C．基金型理財產(chǎn)品
D．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
E．新股申購類理財產(chǎn)品

正確答案:ABDF　解題思路：銀行理財產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品和集合信托理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品、新股申購類理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。基金是銀行代理的理財產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。
 
7．我國銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括(   )。
A．實物黃金
B．黃金基金
C．黃金存折
D．金幣
E．黃金憑證

正確答案:ABCD　解題思路：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金（通常也稱為"黃金存折"）。
 
8．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是(   )。
A．適用性原則
B．謹(jǐn)慎性原則
C．公平性原則
D．客觀性原則
E．公正性原則

正確答案:AD　解題思路：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適用性原則，在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；②客觀性原則，在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。
 
9．稅收規(guī)劃的方法和手段有(   )。
A．避稅規(guī)劃
B．逃稅規(guī)劃
C．節(jié)稅規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E．漏稅規(guī)劃

正確答案:ACD　解題思路：避稅規(guī)劃是為客戶制定的理財計劃采用"非違法"的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。BE項顯然是錯的，就算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。
 
10．銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在(   )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
E．檢查人員未提前預(yù)約

正確答案:ABC　解題思路：進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。本題也可以用排除法，檢查人員較多或未提前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。
 
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．不同的人有不同的風(fēng)險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，所處的文化氛圍、成長環(huán)境等的不同都會導(dǎo)致風(fēng)險偏好的差異，因此，不同的人有不同的風(fēng)險偏好。年齡是影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素之一，一般而言．客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越低，因此，同一個人在生命周期的不同階段對風(fēng)險的承受能力也不同。
 
12．在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價格的變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。(   )
A．對
B．錯

正確答案:A　解題思路：金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格；③沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。
 
13．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，而非中間業(yè)務(wù)管理。
 
14．紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一種賭徒型的資產(chǎn)配置。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：紡錘型資產(chǎn)配置組合模型即中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險與低風(fēng)險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場。梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。
 
15．稅收政策影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的規(guī)模改變投資收益率。(   )
A．對
B．錯

正確答案:B　解題思路：稅收政策不僅影響個人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的交易成本而非投資規(guī)模以改變投資收益率。