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考前押卷（二）
一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(   )。
A．量人節(jié)出攢首付款
B．收入增加籌退休金
C．負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休
D．享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

正確答案:C　解題思路：高原期是退休前的準(zhǔn)備時(shí)期，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這個(gè)時(shí)期基本上沒有什么支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，應(yīng)開始規(guī)劃退休后的理財(cái)活動(dòng)要如何開展，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。ABD選項(xiàng)分別為建立期、維持期、退休期的理財(cái)活動(dòng)。
 
2．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃包括以下幾個(gè)步驟：①根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；②監(jiān)控投資計(jì)劃；③實(shí)施投資計(jì)劃；④讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；⑤確定客戶的投資目標(biāo)。正確的次序應(yīng)為(   )。
A．①⑤④②③
B．④⑤②③①
C．④⑤①②③
D．⑤④①③②

正確答案:D　解題思路：首先要確定目標(biāo)，然后幫助客戶了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，據(jù)此確定投資計(jì)劃，開始實(shí)施之后還要對(duì)此進(jìn)行監(jiān)控，只有在實(shí)施中有效地監(jiān)控投資計(jì)劃，并根據(jù)需要不斷地調(diào)整投資計(jì)劃，才能保障投資目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。
 
3．關(guān)于隨機(jī)漫步理論的相關(guān)論點(diǎn)，下列說法正確的是(   )。
A．股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，它是可測(cè)的
B．股價(jià)變動(dòng)是有跡可尋的
C．股價(jià)并不會(huì)對(duì)新的信息作出反應(yīng)
D．-旦有跡象表明某種股票被低估，便存在著一個(gè)賺錢的機(jī)會(huì)，投資者便會(huì)蜂擁購(gòu)買使得股價(jià)立刻上升到正常水平，從而只能得到正常收益率

正確答案:D　解題思路：隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，而新信息是不可預(yù)測(cè)的，所以股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的。在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息。而一旦市場(chǎng)偏、離均、衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。
 
4．銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?   )。
A．基金托管人
B．基金投資人
C．基金管理人
D．基金代理人

正確答案:D　解題思路：銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金管理人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動(dòng)。客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。
 
5．下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是(   )。
A．要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況
B．要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告
C．銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查
D．要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)作出說明

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料。②現(xiàn)場(chǎng)檢查。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度。④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息。⑤對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰。⑥對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組。⑦對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。⑧查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。
 
二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
6．下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的是(   )。
A．盡量采用現(xiàn)金交易
B．以多人名義領(lǐng)取工資
C．利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者
D．在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)
E．工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

正確答案:CDE　解題思路：銀行從業(yè)人員在為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則。本題中，A選項(xiàng)不能有效節(jié)稅，不具有目的性，B選項(xiàng)違反了合法性原則，C選項(xiàng)是一種合理的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃手段，DE選項(xiàng)均利用政策和法律規(guī)定合理避稅。
 
7．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有(   )。
A．綜合性原則
B．量力而行的原則
C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
D．穩(wěn)定性原則
E．分析客戶的保險(xiǎn)需要

正確答案:BCE　解題思路：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險(xiǎn)需要。
 
8．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露(   )等信息。
A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E．客戶交易數(shù)據(jù)

正確答案:ABC　解題思路：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
 
9．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括(   )。
A．誠(chéng)實(shí)信用
B．守法合規(guī)
C．專業(yè)勝任
D．勤勉盡職
E．公平競(jìng)爭(zhēng)

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
 
10．下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的是(   )。
A．通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)
B．正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)
C．教育貸款屬于短期負(fù)債
D．當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
E．一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)

正確答案:ABDE　解題思路：通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員不僅可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)。資產(chǎn)由負(fù)債和所有者權(quán)益組成，當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。客戶的資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部的資產(chǎn)狀況，正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。ABD選項(xiàng)正確。教育貸款屬于長(zhǎng)期負(fù)債，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。長(zhǎng)于一年的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，E選項(xiàng)一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
 
三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。
11．預(yù)期未來本幣貶值時(shí)，應(yīng)當(dāng)增加房產(chǎn)的配置，減少儲(chǔ)蓄、債券、外匯等的配置。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：預(yù)期未來本幣貶值時(shí)，應(yīng)當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)的配置，而此種情況下外匯相對(duì)價(jià)值高，應(yīng)增加外匯的配置。
 
12．處于建立期的個(gè)人必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，多儲(chǔ)蓄，科學(xué)合理安排各項(xiàng)日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：這一時(shí)期有很多沉重的理財(cái)任務(wù)，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以適當(dāng)進(jìn)行股票等的投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。
 
13．股票籃子關(guān)聯(lián)性指在一籃子股票當(dāng)中，所有或幾只股票的市場(chǎng)價(jià)格，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都存在著一定相關(guān)的因素。正相關(guān)性指的是兩只或以上的股票當(dāng)一只股票處于漲勢(shì)，另一只有關(guān)聯(lián)性的股票也會(huì)同時(shí)上漲，負(fù)相關(guān)性指的是兩只或以上的股票當(dāng)一只股票處于跌勢(shì)，另一只有關(guān)聯(lián)性的股票也會(huì)同時(shí)下跌。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：負(fù)相關(guān)性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。正相關(guān)性指的是兩只或以上的股票當(dāng)一只股票處于漲勢(shì)（跌勢(shì)），另一只有關(guān)聯(lián)性的股票也會(huì)同時(shí)上漲（下跌）。本題中描述的兩種情形都是正相關(guān)性。
 
14．相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來衡量，一般隨財(cái)富的增加而增加。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來衡量，一般隨財(cái)富的增加而增加，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富比例來衡量，其未必隨財(cái)富的增加而增加。
 
15．個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。(   )
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然入）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延繳納的一系列規(guī)劃活動(dòng)。