2012年銀行從業資格考試個人理財考前押卷試題4
發布時間：2012-02-29 共1頁
考前押卷（四）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．一般而言，黃金基金適合于( )。
A．積極型投資人
B．保守型投資人
C．穩健型投資人
D．消極型投資人
正確答案:A 解題思路：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。
2．下列不應當列入現金流量表的是( )。
A．紅利和利息收入
B．人壽保險現金價值
C．股票
D．股權投資的資本利得
正確答案:C 解題思路：額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量表。ABD3項都是額外收入，應記入現金流量表。股票屬于流動資產，應記入資產負債表。
3．關于通貨膨脹對個人理財的影響，以下說法錯誤的是( )。
A．儲蓄投資的實際利率可能是負值
B．固定收益的理財產品會貶值
C．持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
正確答案:D 解題思路：預期未來溫和通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置，但當通貨膨脹較嚴重時，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。
4．從業人員在履行信息保密準則時，適當的行為是( )。
A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．與本機構同事談論客戶的婚姻狀況
C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
D．可以適當將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息。
5．下列選項中，( )不屬于銀行業從業人員應遵守的準則內容。
A．勤勉盡責
B．誠實守信
C．客戶至上
D．守法合規
正確答案:C 解題思路：銀行業從業人員從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A．條塊現貨
B．金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．"紙黃金"
正確答案:ABCDE 解題思路：黃金基金是將資金委托給專業經理人專門進行黃金投資的投資方式；黃金存折是銀行開設的黃金投資業務之一，讓投資人既可以免除儲存黃金的風險，又可以隨時提取所購買黃金，或按時價兌換等額現金，黃金存折又叫"紙黃金"。
7．商業銀行開展個人理財業務有下列( )情形之一的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產的
D．違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
正確答案:ABC 解題思路：題干所涉及的下列情形包括：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的：④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。
8．客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的是( )。
A．客戶當前的收支狀況
B．客戶的社會地位
C．客戶的年齡
D．客戶的投資偏好
E．客戶的風險承受能力
正確答案:BCE 解題思路：非財務信息是指與收支、資產負債等無關的信息，收支狀況屬于財務信息。
9．下列( )屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則。
A．接受監管
B．協助調查
C．配合現場監管
D．配合非現場監管
E．禁止賄賂和不當便利
正確答案:ACDE 解題思路：銀行從業人員只需要配合監管調查，而不需參與協助調查，進行調查是監管部門的職責。
10．職業操守準則規范了銀行從業人員與( )交往中的職業行為。
A．客戶
B．同事
C．領導
D．同業
E．所在機構
正確答案:ABDE 解題思路：還包括監管者，但領導不等于監管者。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．同一支股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。同一個風險，每個人對其認知的水平是不一樣的，從而導致不同的買賣決定。
12．資金信托業務是指投資人基于對信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以投資人的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：資金信托業務中，信托投資公司按投資人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的進行管理、運用和處分。
13．證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券屬于其破產財產。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產。
14．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能，因此保險更注重的是保障，而非投資增值。
15．報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩定，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較低的投資工具。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標準差也越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩定。同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具。
