銀行從業資格考試歷年真題——2010年上半年公共基礎
發布時間：2012-02-29 共1頁
2010年上半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．貨幣政策是中央銀行為實現( )目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。
A．貨幣供應量穩定
B．宏觀經濟
C．特定經濟
D．經濟發展
正確答案:C 解題思路：面對不同的經濟形勢，中央銀行要通過各種手段達到既定的經濟目標。而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標變動，進而傳導到整個金融機構。引起中介目標變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。其最終目標包括：經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。不同環境下，貨幣政策側重點不同，但其實施都是為了實現某一特定的經濟目標。
2．目前我國商業銀行的主要客戶是企業而不是個人，并且主要業務是批發業務面不是零售業務，形成該經營結構和特征的一個重要原因是( )。
A．人們的消費觀念未轉變
B．私人消費對經濟增長的貢獻較小
C．銀行瞬息萬變身能力不足
D．人均收入水平低
正確答案:B 解題思路：零售銀行業務是商業銀行以普通居民和私人業主為服務對象，針對個人不同的金融需求，利用自身的信用和信譽優勢提供相應的金融產品和服務。銀行的零售業務主要包括銀行卡、消費信貸、代理業務、存款業務等。人們的消費觀念正在轉變，逐漸接受了信用卡，消費信貸等業務，因此，A項錯誤；隨著我國銀行業的發展壯大，不斷進行金融產品和業務的創新以滿足客戶的需求，因此，c項錯誤；我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業務就是針對普通居民和個人開展的業務，因此，D項錯誤。
3．銀行本票提示付款期限為( )。
A．兩個月
B．三個月
C．四個月
D．五個月
正確答案:A 解題思路：銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行本票見票即付，當場抵用，付款保證程度高，銀行本票按照其金額是否固定可分為不定額和定額兩種。定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
4．銀行從業人員的以下做法中合理的是( )。
A．客戶送給其貴重的鉆石項鏈
B．節日客戶送來賀卡
C．在談業務時主動提出給客戶相關的調研費
D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠
正確答案:B 解題思路：銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構運行范圍，且應遵循以下原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；禮物收送不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。而A鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。C中提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，D在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。
5．下列( )方式不屬于銀行業金融機構的重組方式。
A．增資發行
B．合并
C．購買與承接
D．兼并收購
正確答案:A 解題思路：銀行業金融機構的重組方式：通過合并、兼并、購買與承接等方式改變銀行業金融機構的資本結構，合理解決債務，擺脫財務困難，繼續經營。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？( )
A．個人私設銀行
B．企事業單位私設儲蓄所
C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D．商業銀行在客戶存款時許諾先付利息
E．商業銀行正常吸收存款
正確答案:ABCD 解題思路：非法吸收公眾存款罪中的"非法"包括主體不合法和方式不合法兩種情況。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。
7．根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰？( )。
A．數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產
D．數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產
E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直、接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
正確答案:ABCDE 解題思路：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。
8．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。
A．企業債券
B．商業票據
C．股票
D．可轉讓大額存單
E．回購協議
正確答案:AC 解題思路：長期金融工具主要是指資本市場金融工具，其期限都在一年以上。股票、債券都屬于資本市場金融工具。商業票據、轉讓大額存單、回購協議都屬于短期金融工具。企業債券和股票都屬于直接金融工具。
9．銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務( )。
A．健立內部反洗錢機制及工作流程
B．及時報告大額和可疑交易
C．建立客戶身份資料和交易記錄
D．協助反洗錢調查
E．對反洗錢工作信息保密
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行金融機構在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用金融機構犯罪，如A建立內部反洗錢機制及工作流程，C建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調查工作，如及時報告大額和可疑交易，協助反洗錢調查，對反洗錢工作信息保密。
10．下列屬于短期資金交易業務的是( )。
A．中央銀行票據
B．短期國債
C．短期融資券
D．國債（屬債券業務）
E．貨幣市場基金
正確答案:ABCE 解題思路：銀行的短期資金業務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動，貨幣市場產品流動性僅次于現金。主要產品有：中央銀行票據、短期國債、短期融資券、貨幣市場基金、回購／逆回購和同業拆借。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：這種情形國務院銀行業監督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。
12．某客戶單獨在銀行的貴賓柜臺辦理業務時，要求將50萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人的存折賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元（限存20萬元）。其實通過匯款方式，該客戶可以實現全額轉存，但該柜員為了避免在"監管規避"方面違規，井未向客戶提供此建議。該柜員．的做法是正確的。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：該柜員沒有遵循客戶至上、客觀公正的原則向這名客戶詳細介紹所在銀行的服務，且對監管規避的有關規定不熟悉，不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于"熟知業務"和"禮貌服務"的規定，其做法是錯誤的。
13．某國有銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為其親戚朋友購買禮物的行為，不屬于犯罪行為。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產非法轉歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。
14．確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進國際收支平衡。其中，選擇匯率制度是匯率政策中最基礎、最核心的部分。
15．甲企業可向其關聯企業提供融資，并收取一定的利息。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行法》第十一條，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，甲企業不具有融資的資格，其行為屬于違法行為。
