銀行從業資格考試歷年真題——2009年上半年公共基礎
發布時間：2012-02-29 共1頁
2009年上半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是( )。
A．債項評級
B．客戶信用評級
C．被動評級
D．集團評級
正確答案:B 解題思路：題目給出的是客戶信用評級的定義。根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。
2．下列中是非融資類保函的是( )。
A．借款保函
B．授信額度保函
C．履約保函
D．延期付款保函
正確答案:C 解題思路：非融資類保函包括投標保函（多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保），預付款保函（申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任），履約保函（為保函申請人誠信、履約保證），關稅保函（為進出口物品繳納關稅擔保），即期付款保函（保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函）、經營租賃保函（經營租賃合同項下支付租金擔保）、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。
3．零存整取的起存金額為( )。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
正確答案:A 解題思路：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。
4．2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
A．北京黃金交易所
B．廣州黃金交易所
C．深圳黃金交易所
D．上海黃金交易所
正確答案:D 解題思路：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。
5．銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。
A．銀行匯票
B．銀行保函
C．信用證
D．銀行本票
正確答案:B 解題思路：銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行保函是指銀行應申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。提示付款期限為兩個月。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰？( )
A．數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產
D．數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產
E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
正確答案:ABCDE 解題思路：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。
7．銀行全面風險管理的核心包括( )。
A．全球的風險管理體系
B．全面的風險管理范圍
C．全程的風險管理過程
D．全新的風險管理方法
E．全員的風險管理文化
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行全面風險管理--銀行圍繞總體經營目標，通過在銀行管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系（包括風險管理策略、風險管理措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統、內部控制系統），從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
8．不能制止同事違規行為的要及時報告( )。
A．銀行業同業協會
B．其他同事
C．所在機構
D．單位領導
E．公安部門
正確答案:ACE 解題思路：銀行從業人員與同事相處中應當互相監督，即對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。
9．規范的現場檢查包括( )。
A．檢查準備
B．檢查實施
C．檢查報告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。
10．銀行業從業人員不得侮辱同事的( )。
A．國籍
B．膚色
C．民族
D．年齡
E．宗教信仰
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事個人隱私；工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具的風險、收益和流動性。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行這樣做才能達到為客戶保存財富、創造財富的目標，因此正確。
12．銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：這種情形國務院銀行業監督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。
13．轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。轉賬支票收款人在支票轉入自己賬戶后只能轉賬。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：轉賬支票轉入自己賬戶后才能使用，不是只能轉賬。
14．要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。
15．行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：行為人偽造出的物品如果不足以使二般人認為是貨幣的，因為其不足以被人認為是貨幣，故不可能進入市場交換流通，影響金融秩序，損害他人利益，也就不構成偽造貨幣罪。、
