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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1．風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是(   )。

A．風(fēng)險越大要求的報酬越高 B．風(fēng)險越大要求的報酬越低 C．風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系 D．風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。

2．對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是(   )。

A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力 B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度 C．對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員 D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

正確答案:D　解題思路：除A項外，對于資本充足的銀行，銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測；③制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃；③限制資產(chǎn)增長速度；④降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員；②依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

3．反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是(   )。

A．資產(chǎn)負(fù)債比率 B．流動比率 C．資本利潤率 D．資產(chǎn)利潤率

正確答案:C　解題思路：銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。

4．存款是銀行最主要的(   )。

A．資金來源 B．風(fēng)險來源 C．資金用途 D．投資業(yè)務(wù)

正確答案:A　解題思路：銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，故B、C選項錯誤；存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項錯誤。

5．信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是(   )。

A．發(fā)行方式 B．清償 C．支付 D．結(jié)算

正確答案:C　解題思路：銀行卡的分類如表3所示。

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

6．銀行資本的作用有(   )。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 B．吸收損失和維持市場信心 C．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān) E．只有A和B

正確答案:ABCD　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

7．可以使用保函的情況有(   )。

A．銀行借款 B．授信額度 C．融資租賃 D．延期付款 E．預(yù)先付款

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函＼即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。故ABCDE均符合題意。

8．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(   )的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會公眾

正確答案:ABCD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

9．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(   )。

A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù) B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會 D．可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路 E．可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

正確答案:CE　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作，但不得使用不正當(dāng)競爭手段，要保護(hù)商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)以及客戶隱私。A、D選項中的做法可能會泄露商業(yè)秘密。B選項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。故C、E選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。

10．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括(   )。

A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力 C．對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭 E．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

正確答案:ABCDE　解題思路：銀監(jiān)會的六條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)除了A、B、C、D、E五個選項所述外，還有高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。

11．資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。

A．對 B．錯

正確答案:B

12．學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設(shè)施為自身債務(wù)辦理抵押貸款。

A．對 B．錯

正確答案:B

13．銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。

A．對 B．錯

正確答案:B

14．同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

A．對 B．錯

正確答案:B

15．銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，是歧視客戶的表現(xiàn)。

A．對 B．錯

正確答案:B