銀行從業資格考試歷年真題——個人理財真題精選一
發布時間：2012-02-29 共1頁
個人理財真題精選一
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?( )
A．價格波動風險
B．本金風險
C．流動性風險
D．收益風險
正確答案:C 解題思路：銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。
2．下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是( )。
A．銀行承兌匯票
B．儲蓄業務
C．保證最低收益的理財計劃
D．保本浮動收益的理財計劃
正確答案:B 解題思路：銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業務是銀行的負債業務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條和第14條規定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。
3．銀行從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循的原則不包括( )。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規劃性原則
D．誠實守信原則
正確答案:D 解題思路：銀行從業人員為客戶進行稅收規劃時，應該遵循合法性原則、目的性原則和規劃性原則。
4．銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于( )人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
A．2
B．3
C．5
D．10
正確答案:A 解題思路：銀行業監管機構實施現場檢查措施時，現場檢查人員少于2人，未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
5．金融市場按照( )劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。
A．按照金融市場構成要素
B．按照金融工具發行和流通特征
C．按照金融市場交易標的物
D．按照金融商品交易的分割方式
正確答案:C 解題思路：金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行代理理財產品銷售的基本原則有( )。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益最大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益最大化原則
正確答案:AD 解題思路：銀行代理理財產品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是，在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性．等因素，為客戶推薦適合的產品；客觀性原則是，在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
7．下列選項中屬于銀行業監管措施的有( )。
A．要求銀行金融機構報送報表、資料
B．建議中國人民銀行責令停業整頓
C．與銀行業金融機構高管人員談話
D．對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組
E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶
正確答案:ACDE 解題思路：銀行業監管措施主要有：(1)要求銀行金融機構報送報表、資料；(2)現場檢查；(3)與銀行業金融機構高管人員談話；(4)責令銀行業金融機構依法披露信息；(5)對違規行為處理、處罰；(6)對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組；(7)對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤銷；(8)查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。
8．根據分類方式不同，債券種類很多，下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是( )。
A．金融債券是信用風險最小的債券
B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面臨通貨膨脹和市場價格波動，投資債券也是存在風險的
C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險
正確答案:BDE 解題思路：金融債券是金融機構發行的債券，風險小于普通的公司債券，但是風險最小的是國債，因為國債有國家信用做擔保；長期債券如果是固定收益的話，則無法對抗通貨膨脹。
9．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?( )
A．市場利率和外匯市場匯率波動
B．提前終止權掌握在銀行手里
C．債券市場投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E．股票市場價格指數波動
正確答案:ABD 解題思路：結構性外匯理財產品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險。不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。
10．關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有( )。
A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失
E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市
正確答案:ABE 解題思路：經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．商業銀行申請取得基金托管資格，具備條件后，只需經中國證監會核準。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《證券投資基金法》第26條規定可知，申請取得基金托管資格，需經中國證監會和中國銀監會的核準。
12．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《期貨交易管理條例》第29條規定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。
13．非保證收益理財產品(計劃)就是商業銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產品(計劃)，投資收益和風險均由客戶承擔，銀行依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第13條、第14條和第15條可知，非保證收益理財計劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃需要銀行保證客戶的本金安全，本金以外的投資風險由客戶承擔。
14．保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條規定，保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益。
15．商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：商業銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。
