銀行從業資格考試歷年真題——2008年下半年個人理財
發布時間：2012-02-29 共1頁
2008年下半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括( )。
A．大豆
B．石油
C．銅
D．黃金
正確答案:D 解題思路：黃金是一種特殊的商品，曾在很長一段時間內擔任著貨幣的職能。黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機出現波動貶值時，黃金就會根據此貨幣貶值比率自動向上調整。題干所述的商品不包括黃金。
2．在操作風險經濟資本計量的方法中，( )的原理是將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總八類產品線的資本，即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。
A．高級計量法
B．基本指標法
C．標準法
D．內部評級法
正確答案:C 解題思路：題干所述正是標準法的主要內容，簡單說就是：按標準把業務劃分為八類產品線計算風險資本。
3．商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過( )來進行操作風險緩釋。
A．提高電子化水平以取代手工操作
B．制定連續營業方案
C．購買電子保險
D．IT系統災難備援外包
正確答案:A 解題思路：題干中已經指出信息基礎設施嚴重受損，為了不影響正常業務運行，應該輔助以手工操作，而A選項的方案恰恰相反。另外，換個角度解答此題，題目中已說明是操作風險緩釋，那么三種緩釋手段分別在B、C、D三項中有所體現了，只有A選項例外。
4．通貨膨脹將對個人理財產生影響，下列說法錯誤的是( )。
A．固定收益的理財產品會貶值
B．儲蓄投資的實際利率可能是負值
C．持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
正確答案:D 解題思路：預期未來通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置；但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。
5．下列關于長期次級債務的說法，正確的是( )。
A．長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務
B．經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本
C．在到期日前最后五年，長期次級債務可計人附加資本的數量每年累計折扣20%
D．長期次級債務不能計入附屬資本
正確答案:C 解題思路：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押的長期次級債務工具，可以列入附屬資本。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的有( )。
A．,除了因公司合并或者分立需要解散外，出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起30日內成立清算組，開始清算
B．公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算
C．清算期間，公司存續，但不得開展與清算無關的經營活動
D．公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認
E．公司清算結束后，公司法人資格消滅
正確答案:BCD 解題思路：除了因公司合并或者分立需要解散外，出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起15內成立清算組，開始清算。公司清算結束，法人資格并不消滅，只有在登記機關登記注銷以后才消滅。
7．某客戶經理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內裝修，便贊助客戶裝修的所有費用，對這種做法評價正確的是( )。
A．,如果沒有讓客戶產生對某筆交易的義務感，則做法恰當
B．此行為不屬于行業慣例范疇
C．這種時刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩定的關系
D．如果近期并無業務往來，則算作客戶經理與客戶的朋友禮尚往來
E．此活動一旦公開可能影響機構的聲譽
正確答案:BE 解題思路：銀行業從生人員在工作中應該公平競爭，禁止商業賄賂。商業賄賂的本質特征是經營者為了獲得交易機會或有利的交易條件而采取各種手段給相關單位或個人好處。題中客戶經理的行為已經超出了政策法規和商業管理允許的范圍，屬于帶有商業賄賂性質的消費，因此BE兩項的說法正確。
8．與客戶溝通是一項持續不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業從業人員應高度重視溝通前的準備工作包括( )。
A．明確溝通目標
B．研究客戶的資料
C．選擇溝通方式
D．確定拜訪的時間
E．擬定溝通的方案及技巧
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應高度重視溝通前的準備工作，包括：①明確溝通的目標；②研究客戶的資料；③選擇溝通方式；④確定本次溝通的具體目的；⑤制作金融服務建議書；⑥確定拜訪的時間；⑦擬定溝通的方案及技巧；⑧做好心理準備；⑨帶好公關的輔助工具。
9．銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于( )的監督。
A．所在機構
B．銀行業協會
C．銀監會
D．各地銀監局
E．社會公眾
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。銀行業協會屬于銀行業自律組織，銀監會和各地銀監局屬于監管機構。因此A、B、C、D、E五項均為正確答案。
10．銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知( )。
A．所推薦金融產品的特性、風險、收益
B．業務處理流程
C．風險控制框架
D．產品的設計過程
E．法律關系
正確答案:ABCE 解題思路：銀行業從業人員應加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．股票及股票市場的風險包括系統性風險和非系統性風險。系統性風險可以通過投資組合實現風險分散。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：股票及股票市場的風險包括系統性風險和非系統性風險。非系統性風險（而不是系統性風險）可以通過投資組合實現風險分散。
12．股份公司的派息政策直接影響著股價，股息與股價成反比例關系。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：股份公司的股價與股息成正比例關系。通常1，股息高，股價漲；股息低，股價跌。
13．零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
14．借款企業現金流量的內容可分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量三部分。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
15．信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內相關信用主體沒有發生信用違約事件，則投資者可獲得固定的年收益率；如果在投資期內相關信用主體發生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
