銀行從業資格考試歷年真題——2009年上半年個人理財
發布時間：2012-02-29 共1頁
2009年上半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是( )。
A．抗系統風險的能力弱
B．具有內在價值和實用性
C．存在市場不充分風險和自然風險
D．收益和股票市場的收益負相關
正確答案:A 解題思路：黃金理財產品抗系統風險的能力強，故A項錯誤。
2．穩定擴大家庭財產；為自己和配偶積累養老金；如果孩子仍在學習，繼續承擔培養子女的責任，如果父母健在，繼續履行照顧老人的義務是( )個人理財的主要任務。
A．求學成長期
B．成家立業期
C．年富力強期
D．穩定成熟期
正確答案:D 解題思路：題干所述是穩定成熟期個人理財的主要任務。
3．各資產收益的相關性( )影響組合的預期收益，( )影響組合的風險。
A．不會，不會
B．不會，會
C．會，不會
D．會，會
正確答案:B 解題思路：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消；如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。
4．根據《銀行業從業人員職業操守》中"內幕信息"原則的要求，銀行個人理財業務人員不得( )。
A．與本行專家討論股票走勢
B．利用本行電腦操作股票買賣
C．利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票
D．在本行上網查看股票信息
正確答案:C 解題思路：銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
5．下列個人理財從業人員銷售理財產品的環節中，開發客戶的首要環節是( )。
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產品
C．向客戶推介產品
D．選擇目標客戶
正確答案:D 解題思路：選擇目標客戶，實際上就是發現客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發現潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務，以及哪些理財產品適合客戶。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．世界黃金的需求主要包括( )。
A．工業需求
B．投資需求
C．官方儲備需求
D．飾金需求
E．戰爭需求
正確答案:ABCD 解題思路：黃金是人類較早發現和利用的金屬。由于稀少、特殊和珍貴，在一段時間內曾是財富和華貴的象征，故人們常用它作金融儲備、貨幣、首飾等。到目前為止，黃金在上述領域中的應用仍然占主要地位。隨著社會的發展，黃金的經濟地位和應用在未斷地發生變化。它的貨幣職能在下降，在工業和高科技領域的應用在逐漸擴大，世界黃金的需求主要包括工業、投資、官方儲備和飾金需求。
7．下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有( )。
A．投資期限短
B．本金、收益安全性高
C．市場認知度高
D．當今國際金融市場上最具有潛力的業務之一
E．通常被作為活期存款的替代品
正確答案:ABE 解題思路：貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。通常被作為活期存款的替代品。因此，ABE選項正確；C項的市場認知度高是債券型理財產品的特點；D項中當今國際金融市場上發展最為迅速、最具潛力的業務之一是結構性理財產品。
8．資本市場具備并發揮的功能有( )。
A．籌集資金的重要渠道
B．資源合理配置的有效場所
C．調劑資金余缺
D．有利于企業重組
E．促進產業結構向高級化發展
正確答案:ABDE 解題思路：調劑資金余缺是貨幣市場具備并發揮的功能。
9．在我國，證券投資基金的發行方式主要有( )。
A．上網發行方式
B．行政分配方式
C．招標拍賣發行方式
D．網下發行方式
E．私募定向發行方式
正確答案:AD 解題思路：證券投資基金的發行也叫基金的募集，它是指基金發起人在其設立或擴募基金的申請獲得國家主管部門批準之后，向投資者推銷基金單位、募集資金的行為。發行方式就是指基金募集資金的具體辦法。在國外，常見的基金發行方式有四種：①直接銷售發行；②包銷方式；③銷售集團方式；④計劃公司方式。在我國，證券投資基金的發行方式主要有兩種：上網發行方式和網下發行方式。
10．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉業費、復員費
C．保險賠款
D．福利費、撫恤金、救濟金
E．國債和國家發行的金融債券的利息
正確答案:BCDE 解題思路：記憶題，見《個人所得稅法》第四條和第五條內容。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．風險價值是指在某一置信區間內，市場價格變動對投資工具或其組合造成最大可能的損失。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。
12．成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般分派股票等。
13．銀行不能為監管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業從業人員可以為其報銷因公費用。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行業從業人員不能為監管人員報銷費用。
14．投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：股價指數大體反映了市場價格的整體變動，可以用來進行套期保值，降低系統性風險。但套期保值成功的前提是，投資者買入的股票種類與賣出的股指期貨所包含的股票種類相同。
15．個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進行安排和規劃，以實現投資收益最大化和個人資產分配合理化的過程。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
