銀行從業資格考試歷年真題——2010年上半年個人理財
發布時間：2012-02-29 共1頁
2010年上半年真題
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。
A．預期未來通貨緊縮
B．預期未來本幣貶值
C．預期未來利率上升
D．預期未來經濟處于景氣周期
正確答案:D 解題思路：預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。
2．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是( )。
A．預期收益率
B．貨幣時間價值
C．通貨膨脹率
D．必要收益率
正確答案:D 解題思路：預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險報酬三部分。
3．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是( )。
A．儲蓄
B．國債
C．保本型理財產品
D．期貨
正確答案:D 解題思路：非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。
4．新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是( )。
A．受托人
B．發行理財產品的銀行
C．投資者
D．投資對象
正確答案:D 解題思路：銀行的新股申購類信托理財產品在理財期內，經發行產品銀行同意，受托人有權根據市場情況提前終止信托，銀行也相應提前終止理財計劃；投資人每月可在約定的理財合同提前終止日申請日行使提前終止理財合同的權利。投資對象無權提前終止。
5．銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險？( )
A．價格波動風險
B．本金風險
C．流動性風險
D．收益風險
正確答案:C 解題思路：銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．銀行代理理財產品銷售的基本原則有( )。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益最大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益最大化原則
正確答案:AD 解題思路：銀行代理理財產品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的入生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品；客觀性原則是，在向客戶推薦產品時，銀行業從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
7．貨幣之所以具有時間價值，是因為( )。
A．貨幣占甩具有機會成本
B．貨幣可以滿足當前的消費
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產生投資風險
正確答案:ACE 解題思路：通常將一定數量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值．是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。因此ACE正確。
8．投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致？( )
A．市場利率和外匯市場匯率波動
B．提前終止權掌握在銀行手里
C．債券市場投資者信心不足
D．不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E．股票市場價格指數波動
正確答案:ABD 解題思路：結構性外匯理財產品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險，不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。
9．下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是( )。
A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值
B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值
C．現值與時間成正比例關系
D．由終值求解現值的過程稱為貼現
E．現值和終值成正比例關系
正確答案:ABDE 解題思路：終值和時間正相關，現值和時間反相關。
10．個人稅收規劃的基本內容包括( )。
A．避稅規劃
B．節稅規劃
C．轉嫁規劃
D．目的性規劃
E．合法性規劃
正確答案:ABC 解題思路：稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風險降低到無風險的程度。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統風險，不能分散系統風險，更不可能將投資組合的風險降低到無風險的程度。
12．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產品時，銀行應以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
13．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：略
14．保證收益理財產品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十二條規定，保證收益理財產品（計劃）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益。
15．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算和期貨公司的經營周轉：( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據<期貨交易管理條例》第二十九條規定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。
