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一、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 

1．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，下列說法正確的是(    )。 

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的核心職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會提供的信息作出決策

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會和風(fēng)險(xiǎn)管理部門要保持相互獨(dú)立，也要相互支持

D．兩個(gè)機(jī)構(gòu)不能混為一談

E．國際銀行的典型做法是，風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理委員會 

 

 

 

正確答案:CD　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，因此，AB兩項(xiàng)錯誤。在實(shí)際操作過程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，因此，CD兩項(xiàng)正確。國際銀行的典型做法是，風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接匯報(bào)給首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席財(cái)務(wù)官或首席執(zhí)行官，故E項(xiàng)錯誤。 

 

 

 2．下列哪些屬于對識別出來的銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的措施?(    ) 

A．風(fēng)險(xiǎn)分散

B．風(fēng)險(xiǎn)對沖

C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。 

 

 

 3．銀行監(jiān)管預(yù)防性管理主要包括(    )。 

A．市場準(zhǔn)入管理

B．資本充足性管理

C．流動性管理

D．對存款經(jīng)營的管理

E．自律性管理 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：預(yù)防性管理主要包括：①市場準(zhǔn)入管理；②業(yè)務(wù)活動范圍的管理；③資本充足性管理；④流動性管理；⑤對存款經(jīng)營的管理；⑥對貸款和其他業(yè)務(wù)的管理。 

 

 

 4．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在(    )。 

A．從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)

B．銀行自有資本金在其全部資金來源中占有比重較低，屬于高負(fù)債經(jīng)營

C．銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能

D．銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

E．銀行由于面臨各種不確定因素，其資產(chǎn)和預(yù)期收益有可能蒙受損失 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)特的特點(diǎn)表現(xiàn)在：銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，屬于高負(fù)債經(jīng)營；經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大，故ABCD四項(xiàng)正確。由于面臨不確定性因素而可能蒙受損失不是銀行風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)特的特點(diǎn)，E項(xiàng)錯誤。 

 

 

 5．下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(    )。 

A．公平競爭原則

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則

D．四個(gè)"認(rèn)識"原則

E．利潤最大化原則 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個(gè)"認(rèn)識"原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。