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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 

1．下列關(guān)于銀行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是(    )。 

A．由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B．會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于銀行業(yè)自律規(guī)范

C．《中國銀行業(yè)自律公約》屬于銀行業(yè)自律規(guī)范

D．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守屬于銀行業(yè)自律規(guī)范 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)自律規(guī)范是由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，只對行業(yè)內(nèi)部成員具有約束力。因此B項(xiàng)不正確。 

 

2．(    )準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。 

A．守法合規(guī)

B．專業(yè)勝任

C．勤勉盡職

D．誠實(shí)信用 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭六個(gè)方面。其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 

 

3．下列關(guān)于"誠實(shí)信用"準(zhǔn)則的說法，不正確的是(    )。 

A．誠實(shí)信用原則被視為民法中的"帝王原則"，誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范必須遵循的原則

B．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在

C．銀行業(yè)從業(yè)人員對誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，但是理由充分，可以違反和抗辯

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。其對誠實(shí)信用的原則恪守應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。 

 

4．下列說法中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(    )。 

A．商業(yè)秘密既包括技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員任何對外提供客戶的信息的行為都是被禁止的 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員有保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私的義務(wù)，但在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，并按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。 

 

5．下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的制度的是(    )。 

A．行業(yè)自律規(guī)范

B．法律法規(guī)

C．會(huì)計(jì)規(guī)章制度

D．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。會(huì)計(jì)規(guī)章制度不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法規(guī)的范圍。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 

6．(    )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。 

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》

C．《銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E．《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》 

 

 

 

正確答案:AC　解題思路：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。 

 

7．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有(    )。 

A．品行正直

B．恪守誠實(shí)信用

C．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

D．品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在

E．銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性．因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，他們應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。 

 

8．下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有(    )。 

A．客戶的住址

B．客戶的婚姻狀況

C．客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．客戶的聯(lián)系電話

E．客戶的身份證號碼 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房等信息。 

 

9．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受(    )的風(fēng)險(xiǎn)。 

A．法律制裁

B．行政處罰

C．財(cái)產(chǎn)損失

D．聲譽(yù)喪失

E．人才流失 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)所招致的損失既包括有形的，也包括無形的。 

 

10．"專業(yè)勝任"是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(    )。 

A．具備崗位所需的專業(yè)知識

B．具備崗位所需的資格

C．敬業(yè)愛崗

D．具備崗位所需的專業(yè)能力

E．切實(shí)履行崗位職責(zé) 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：專業(yè)勝任是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。具備崗位所需的資格，則是有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。敬業(yè)愛崗不屬于專業(yè)勝任的內(nèi)容。E項(xiàng)切實(shí)履行崗位職責(zé)屬于勤勉盡職的內(nèi)容。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會(huì)給客戶和銀行自身造成巨大損失。 

 

12．社會(huì)對銀行業(yè)從業(yè)人員誠信的期望要高于其他行業(yè)。 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求更高。 

 

13．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：正是由于商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 

 

14．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的"規(guī)"僅指法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章。 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的"規(guī)"是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。 

 

15．客戶信息就是指客戶的隱私。 

A．對

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：客戶信息與客戶隱私不完全相同：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息；客戶隱私還包括婚姻、家庭和個(gè)人情感等不愿被他人所知悉、掌握的情況。