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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．下列做法妥當(dāng)?shù)氖?    )。 

A．因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，銀行業(yè)從業(yè)人員著力推薦對(duì)自己的業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B．對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

C．僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

D．對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。 

 

2．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是(    )。 

A．從對(duì)銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹

B．對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。 

 

3．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提示的說法，不正確的是(    )。 

A．銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。就具體產(chǎn)品而言，銀行與客戶之間的權(quán)利和義務(wù)安排、產(chǎn)品的收益性、費(fèi)率高低、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等因素對(duì)客戶決定是否購買某種產(chǎn)品或服務(wù)有重要的影響

B．向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

C．對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)以銀行利益最大化的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證

D．客戶獲得充分的信息，對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)做出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)或購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的前提條件，也是一個(gè)穩(wěn)健而負(fù)責(zé)任的銀行應(yīng)該采取的營(yíng)銷態(tài)度 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)以誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。 

 

4．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟的消息，但外界尚不知情。消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌。該職員應(yīng)該(    )。 

A．建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B．向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C．賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D．不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行正面臨訴訟的消息屬于可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，屬于內(nèi)幕信息。按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，該職員不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。ABC三項(xiàng)行為均違反了對(duì)于"內(nèi)幕交易"的規(guī)定。 

 

5．下列關(guān)于"了解客戶"的說法，不正確的是(    )。 

A．"了解客戶"不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求

B．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

C．熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求

D．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。