2012年銀行從業資格考試個人理財章節練習題25
發布時間：2012-05-21 共1頁
銀行代理理財產品(多項選擇題)
一、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．以下證券中風險通常比政府債券高的金融工具是( )。
A．銀行定期存款
B．期貨
C．期權
D．股票
E．公司債券
正確答案:BCDE 解題思路：銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。期權、期貨、股票和公司債券的風險通常比國債高。
2．銀行代理理財產品銷售的基本原則有( )。
A．適用性原則
B．收益最大原則
C．客觀性原則
D．主觀性原則
E．服從客戶意愿原則
(1)適用性原則。在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。
(2)客觀性原則。在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
正確答案:AC 解題思路：銀行代理理財產品銷售的基本原則有：
3．下列關于基金贖回的說法正確的有( )。
A．基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現金的行為
B．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)
C．基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定
D．對于贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則為"先進先出"原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回
E．依據基金合同，若發生巨額贖回，基金管理人可以根據基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式
正確答案:ADE 解題思路：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規定。BC兩項表述不正確。
4．以下關于股票的表述正確的有( )。
A．股票的理論價格和市場價格不一定相等
B．股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成
C．股票價格指數可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況
D．資本損益的存在是長期投資者選擇優質公司股票后長期持有的主要投資目的
E．以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統性風險
正確答案:ABCE 解題思路：資本損益是股票買入價與賣出價之間的差額，又稱資本利得。長期投資者選擇優質公司股票長期持有的主要投資目的是從企業的增長過程中分享更多的利潤，即為了分紅。D項錯誤，其余各項正確。股票的理論價格是股票未來收益的貼現值，市場價格隨供求關系圍繞理論價格波動。股票的未來收益由股息、資本損益和資本增值收益組成。股票價格指數又稱股價指數，可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況。系統風險是不可避免的，非系統風險是可以避免的，投資者以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，可以極大地分散非系統風險。
5．貨幣市場基金的投資對象包括( )。
A．銀行短期存款
B．短期國庫券
C．股票組合
D．銀行承兌票據
E．股指期貨
正確答案:ABD 解題思路：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業票據、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場上進行交易的短期金融工具。
