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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，而中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福。這反映了投資者風(fēng)險(xiǎn)特征的(   )。 

A．風(fēng)險(xiǎn)偏好

B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。 

 

2．某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(   )。 

A．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，為了保證客戶的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)不能只推介所在銀行的產(chǎn)品。C錯(cuò)誤。 

 

3．下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是(    )。 

A．計(jì)劃開始不宜太遲

B．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C．投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D．對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：退休的規(guī)劃期一般為10到20年，投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像CD包含"極其"、"相當(dāng)"這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。 

 

4．根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(   )。 

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。 

 

5．下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(   )。 

A．資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式"資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益"

B．資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征

C．資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)

D．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：資產(chǎn)負(fù)債表是反映某個(gè)時(shí)點(diǎn)上客戶的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等財(cái)務(wù)狀況信息的報(bào)表，反映的是客戶靜態(tài)的財(cái)務(wù)特征。