2012年銀行從業資格考試公司信貸章節練習題一
發布時間：2012-05-21 共1頁
公司信貸概述
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．票據貼現貸款是商業銀行通過( )未到期的商業票據，為票據持有人貸款的行為。
A．購買
B．出售
C．借人
D．貸出
正確答案:A 解題思路：票據貼現貸款即指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式所發放的貸款，即票據收款人在票據到期前將票據權利轉讓給銀行，從銀行處取得貸款的一種融資方式。
2．某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于( )品種。
A．固定利率
B．行業公定利率
C．市場利率
D．浮動利率
正確答案:D 解題思路：浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。根據題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動利率品種。
3．( )是國家實現宏觀調控的一種工具。
A．法定利率
B．行業公定利率
C．市場利率
D．固定利率
正確答案:A 解題思路：法定利率是由政府金融管理部門或央行所確定的利率，因而國家可借助其制定來調控宏觀經濟。
4．某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于( )中的( )。
A．定額還款；約定還款
B．等額還款；等額本金還款
C．等額還款；等額本息還款
D．分次還款；不定額還款
正確答案:C 解題思路：此人與銀行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分次還款下等額還款中的等額本息還款。
5．根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是( )。
A．消費貸款
B．不動產貸款
C．長期設備貸款
D．以商業行為為基礎的短期貸款
正確答案:D 解題思路：根據亞當?斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發放以商業行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．預期收入理論的觀點包括( )。
A．貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的
B．穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
C．中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
D．當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產
E．長期投資的資金應來自長期資源
正確答案:ABC 解題思路：預期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為"合格的票據"，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。
7．下列銀行收費服務中，采用政府指導價的有( )。
A．擔保
B．承諾
C．承兌
D．匯兌
E．委托收款
正確答案:CDE 解題思路：采用政府指導價的商業銀行服務范圍為人民幣基本結算類業務，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款及托收承付等，不包含擔保與承諾。
8．下列關于資產轉換理論的說法，正確的有( )。
A．在該理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大
B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現
C．該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要
E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失
正確答案:ABD 解題思路：這一理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售這些資產(包括商業票據、銀行承兌匯票、美國短期國庫券等)。在這一理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，由于減少非盈利現金的持有，銀行效益得到提高。
9．下列關于公司信貸基本要素的說法，正確的有( )。
A．信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額
B．貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格
C．費率是指銀行提供信貸服務的全部價格
D．信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式
E．公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手
正確答案:ABDE 解題思路：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。
10．下列有關商行經營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有( )。
A．安全性與流動性成正比
B．效益性與安全性、流動性相矛盾
C．貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差
D．貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差
E．經營中三者要整體綜合衡量
正確答案:ABCE 解題思路：貸款期限越長，資金回流越慢，安全性和流動性越差，但貸款期限越長，貸款所獲利息收入越多，因而效益性越好。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行出借貨幣只是暫時出讓貨幣的使用權，仍然保留對借出貨幣的所有權，所以，它的貨幣借出是要得到償還的。
12．費率是指銀行提供信貸服務的價格。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：費率是除利率以外銀行提供信貸服務的價格，費率中不包含利率。
13．短期流動資金貸款均為固定利率貸款。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：短期流動資金貸款的貸款期限一般在一年以內，按季結息或按月結息，在如此短的期限內，市場利率一般不會發生太大變化，因而短期貸款利率一般執行合同利率，期間不對利率進行調整。
14．我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構可根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結息方式。
15．對生產企業的貸款主要是流動資金貸款。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：生產企業貸款是對工農生產性企業的流動性資金周轉或固定資產更新、改造所需資金發放的貸款，既可能是流動資金貸款，也可能是固定資產貸款，兩者不分主次。對流通企業的貸款主要是流動資金貸款，因為貸款主要用于流通企業生產經營過程中采購庫存商品、運輸及結算周轉。
