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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企業(yè)形式為(    )。 

A．國有企業(yè)

B．實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C．集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D．法人企業(yè) 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明。按有關(guān)規(guī)定，集體所有制企業(yè)以財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，須經(jīng)職工大會(huì)或職工代表大會(huì)同意。股份制企業(yè)以企業(yè)財(cái)產(chǎn)做抵押須經(jīng)董事會(huì)同意。 

 

2．由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于(    )。 

A．人的擔(dān)保

B．財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C．抵押擔(dān)保

D．質(zhì)押擔(dān)保 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。 

 

3．經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于(    )。 

A．抵押貸款

B．質(zhì)押貸款

C．保證貸款

D．留置貸款 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：質(zhì)押區(qū)別于抵押的一個(gè)重要特征是債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人仍保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)；質(zhì)押區(qū)別于留置的一個(gè)重要特征是質(zhì)押是當(dāng)事人約定創(chuàng)設(shè)的結(jié)果，而留置是一種法定擔(dān)保方式，當(dāng)事人不能任意創(chuàng)設(shè)，只限于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同與行紀(jì)合同。本題擔(dān)保形式是經(jīng)雙方協(xié)商訂立的，且債權(quán)人取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，因而屬于質(zhì)押貸款。 

 

4．下列關(guān)于擔(dān)保中留置的說法，正確的是(    )。 

A．留置財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

B．留置財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)

C．留置權(quán)人不占有留置財(cái)產(chǎn)

D．當(dāng)債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人有權(quán)就留置財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 

 

5．某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為(    )。 

A．公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬元

B．以2008年5月～2009年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C．公司與并購方談判質(zhì)押品價(jià)格為470萬元

D．公司向銀行提交的價(jià)格550萬元 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)質(zhì)押價(jià)值確定的辦法，對(duì)于上市公司的股權(quán)等沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。本題ABC3項(xiàng)均可作為抵押品價(jià)值，按以上辦法，應(yīng)取其中價(jià)格最低者即B項(xiàng)作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．下列措施中，可防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的有(    )。 

A．謹(jǐn)慎接收權(quán)證質(zhì)物

B．質(zhì)物出質(zhì)登記

C．與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議

D．將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管

E．出借質(zhì)押證件 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)措施有：①必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記；②按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時(shí)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施；③銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借。如要出借，必須嚴(yán)格審查出質(zhì)人借出是否合理，有無欺詐嫌疑；借出的質(zhì)物，能背書的要注明"此權(quán)利憑證(財(cái)產(chǎn))已質(zhì)押在×銀行，×年×月×日前不得撤銷此質(zhì)押"，或者以書面形式通知登記部門或托管方"×質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作×用途使用，不得撤銷原質(zhì)權(quán)"，并取得其書面收據(jù)以作證明。 

 

7．質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有(    )。 

A．將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B．將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C．將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D．將質(zhì)押資金封存

E．將質(zhì)押資金存放于借款人處 

 

 

 

正確答案:AB　解題思路：銀行如讓質(zhì)押存款的資金存放于借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。為規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行需將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者更為妥當(dāng)?shù)姆绞剑瑢⑵滢D(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。 

 

8．銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)(    )時(shí)，可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。 

A．借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B．違反借款合同

C．無法償還本息

D．銀行財(cái)務(wù)狀況惡化

E．貸款到期 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：銀行與借款人、其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同、無法償付本息時(shí)，銀行可通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。 

 

9．下列屬于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容的包括(    )。 

A．抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

B．未辦理抵押登記手續(xù)

C．未經(jīng)共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)抵押

D．資產(chǎn)評(píng)估不實(shí)導(dǎo)致的抵押物不足值

E．因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容有：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③未經(jīng)共有人同意將共有財(cái)產(chǎn)抵押；④未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意將第三方財(cái)產(chǎn)抵押；⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以實(shí)現(xiàn)。 

 

10．抵押貸款中，抵押合同應(yīng)包含的內(nèi)容有(    )。 

A．被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額

B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

D．抵押擔(dān)保的期限

E．當(dāng)事人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng) 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：貸款發(fā)放前，抵押人要與銀行以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同主要包含內(nèi)容有：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；④抵押擔(dān)保的范圍；⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。 

 

12．保證合同是主合同的從合同。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同也無效。保證合同也一樣，它對(duì)于主債權(quán)合同具有附從性，其效力以主合同效力為前提。 

 

13．財(cái)產(chǎn)用于抵押后，其價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：擔(dān)保人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可再次抵押，但不得超出其余額部分。 

 

14．抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：抵押物適用性與變現(xiàn)能力直接影響銀行能否順利、足額以其變現(xiàn)來抵償債權(quán)。抵押物適用性越強(qiáng)、變現(xiàn)能力越強(qiáng)，越能順利足額變現(xiàn)，對(duì)銀行來說風(fēng)險(xiǎn)越小，采用的抵押率越低。 

 

15．醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無效。 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：我國《擔(dān)保法》對(duì)保證人的資格作了明確的規(guī)定，只有那些具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民才能作保證人。首先，作為保證人必須是具有民事行為能力的人，只有具有行為能力的人所從事的法律行為才有效。第2個(gè)含義是保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力。