2012年銀行從業資格考試公司信貸章節練習題十
發布時間：2012-05-21 共1頁
貸后管理
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．風險預警程序中不包括下面哪一項( )。
A．風險分析
B．事后評價
C．風險處置
D．貸款卡查詢
正確答案:D 解題思路：風險預警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風險分析；③風險處置；④事后評價。
2．預控性處置發生在( )。
A．風險預警報告正式作出前
B．風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前
C．風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施前
D．風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施后
正確答案:B 解題思路：預控性處置是在風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響的一種風險處置方法。
3．關于對借款人的貸后財務監控，下列說法正確的是( )。
A．企業提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章
B．企業提供的財務報表如經會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)
C．財務報表應含有資金運用表
D．對于關鍵數據，主要進行縱向比較
正確答案:A 解題思路：銀行對借款人進行貸后財務監控時，應核實企業提供的財務報表：①報表如為復印件，需公司蓋章；②報表如經會計師事務所審計，需有完整的審計報告(包括附注說明)；③報表應含有資產負債表、損益表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關鍵性數據進行抽樣核實，并進行橫向(同類客戶之間)與縱向(同一客戶不同時間)的比較，以判斷其財務數據是否合理，企業經營有無異常。
4．對于逾期貸款，銀行應及時發送( )。
A．逾期還本付息通知單
B．催收通知單
C．寬限通知單
D．違約起訴書
正確答案:B 解題思路：逾期貸款是指在還本付息日當天營業時間終了前，借款人仍未向銀行提交償還貸款本息的支票(人民幣)或支取憑條(外幣)，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的一種貸款。對于逾期貸款，業務操作部門對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作。
5．貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是( )。
A．應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象
B．如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保
C．主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因
D．保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響
正確答案:C 解題思路：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質性影響，并采取相關措施。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．公司信貸風險預警的理論和方法主要包括( )。
A．評級方法
B．統計理論
C．統計模型
D．專家判斷法
E．信用評分方法
正確答案:ACDE 解題思路：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術，許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經網絡技術引入了預警模型，通過監測一套先導指標體系來預測危機發生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統計模型。
7．下列情況，銀行可要求借款人追加擔保品的是( )
A．貸后檢查中發現借款人提供的擔保物的擔保權尚未落實
B．擔保品因市場價格降低貶值
C．保證人的保證能力下降
D．借款人財務狀況惡化
E．追加新貸款
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行若在貸后檢查中發現借款人提供的抵押品或質押物的質押權益尚未落實，或擔保品的價值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或能力發生不利變化，均可要求借款人落實抵押權益或追加擔保品。另外，如果由于借款人財務狀況惡化、或由于貸款展期使得貸款風險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的安全。
8．貸款總結評價的內容包括( )。
A．貸款客戶選擇評價
B．貸款綜合效益評價
C．貸款方式選擇評價
D．貸款管理中出現問題的原因
E．貸款管理中出現問題的解決措施
正確答案:ABCDE 解題思路：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議。③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。
9．藍色預警法分為哪些模式( )。
A．警兆預警法
B．警素預警法
C．指數預警法
D．統計預警法
E．模型預警法
正確答案:CD 解題思路：藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數預警法；②統計預警法。
10．廣義的依法收貸方式包括( )。
A．處理變賣抵押物
B．催收
C．提前收回違約使用的貸款
D．仲裁
E．訴訟
正確答案:ABCDE 解題思路：廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．如有動態化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應逐級、依次完成信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價程序。
12．在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。
13．對于到期未償還的貸款，如果借款人又沒有及時到銀行辦理貸款展期申請的，銀行有權按照有關規定對借款人加收罰息或依法訴訟。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。
14．貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貸款經批準展期后，銀行應根據貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度。
15．借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：貸款展期指借款人不能按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。同提前還款一樣，貸款展期也打亂了銀行原有的資金安排，因此借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。
