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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是(   )。 

A．債項評級

B．客戶信用評級

C．被動評級

D．集團評級 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題目給出的是客戶信用評級的定義。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級、被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級，銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構(gòu)對自己進(jìn)行有關(guān)資信評級，而資信評級機構(gòu)根據(jù)自己收集的公開資料對被評對象進(jìn)行的評價。被動評級往往是資信評級機構(gòu)應(yīng)投資者的要求或者資信評級機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險而進(jìn)行的，但也有些是資信評級機構(gòu)為了迫使有關(guān)主體委托其評級而開展的。 

 

2．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的(   )功能。 

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D．資源配置 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：題干中提到了風(fēng)險，所以要選與風(fēng)險相關(guān)的功能。金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、資源配置、經(jīng)濟調(diào)節(jié)和定價功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產(chǎn)品所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。 

 

3．2002年10月，(   )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。 

A．廣州黃金交易所

B．北京黃金交易所

C．深圳黃金交易所

D．上海黃金交易所 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。 

 

4．關(guān)于金融衍生品下列說法錯誤的是(   )。 

A．包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

B．屬于一種低風(fēng)險、高收益的金融工具

C．其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

D．金融衍生品是一種金融合約 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。金融衍生品是一種高風(fēng)險的金融工具。 

 

5．遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含(   )。 

A．利率

B．匯率

C．金額

D．幣種 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實際交割的外匯交易。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，以下說法正確的是(   )。 

A．經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B．會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本

C．經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

E．監(jiān)管資本包括實收資本、資本公積、盈余公積等六部分 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：項描述的為會計資本，包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。 

 

7．履行風(fēng)險管理流程主要包括(   )。 

A．風(fēng)險監(jiān)測

B．風(fēng)險控制

C．風(fēng)險計量

D．風(fēng)險規(guī)避

E．風(fēng)險識別 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。 

 

8．(   )是銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。 

A．建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B．及時報告大額和可疑交易

C．建立客戶身份資料和交易記錄

D．協(xié)助反洗錢調(diào)查

E．對反洗錢工作信息保密 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。 

 

9．銀行資本的作用包括(   )。 

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

E．為其他銀行提供充足的拆入資金 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。 

 

10．下列選項中，銀行公司治理的主體包括(   )。 

A．股東大會

B．董事會

C．監(jiān)事會

D．高級管理層

E．風(fēng)險管理部門 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行公司治理的主體只有股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，不包括風(fēng)險管理部門。風(fēng)險管理部門是專門針對銀行風(fēng)險管理而設(shè)置的部門。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)只為大客戶、VIP客戶提供熱情、周到的服務(wù)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：題中所述不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》公平對待所有客戶的要求。 

 

12．銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。在工作之余，張某不可以用筆記本電腦從未經(jīng)安全檢測的網(wǎng)站下載電影，實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。 

 

13．趙某自己制作貨幣并出售的行為，無論所獲金額大小，都是違法行為。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：貨幣是由人民銀行統(tǒng)一發(fā)行流通的。張某的行為屬于偽造貨幣罪。 

 

14．融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用、轉(zhuǎn)租等，向承租人收取租金的交易活動。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。 

 

15．銀行工作人員離職時應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物和工作資料，也不可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：用個人餐費發(fā)票沖抵客戶應(yīng)酬預(yù)算的行為違背了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中"費用報銷"的規(guī)定。