2012年銀行從業資格考試公共基礎專業模擬試卷3
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試卷三
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列各項中( )不屬于非法人的組織。
A．私營獨資企業
B．合伙企業
C．中外合作經營企業
D．國有獨資企業
正確答案:D 解題思路：非法人組織又稱非法人團體，不具有法人資格，能以自己的名義進行民事活動。D項的國有獨資企業屬于企業法人，具有法人資格。
2．下列( )不符合銀行業從業人員職業操守中"協助執行"規定。
A．認真核實執行人員的身份及法定證件
B．不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息
C．以專業、中立的態度對待協助執行請求
D．及時通知客戶法院查詢存款狀況，并協助客戶轉移財產
正確答案:D 解題思路：銀行從業人員應該以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方式對抗協助執行活動。
3．( )不屬于銀行業從業人員。
A．銀行工作人員
B．信托公司工作人員
C．汽車金融公司工作人員
D．證券公司工作人員
正確答案:D 解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構監督管理的規定。證券公司不屬于這一范圍。
4．下列行為中，( )符合"銀行業從業人員與所在機構"職業操守要求。
A．在公共場合損害本機構的言論不予理睬
B．將單位的專有技術透露給同業競爭機構
C．遵守所在機構紀律和規章制度
D．不跳槽、不換崗
正確答案:C 解題思路：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。
5．在銀團的主要成員中，( )成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的。
A．牽頭行
B．代理行
C．參加行
D．安排行
正確答案:A 解題思路：銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經理行（負責協調貸款及還款支付管理，通常由牽頭行擔任）。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．商業銀行內部控制建設要遵循( )。
A．獨立原則
B．全面原則
C．經濟原則
D．有效原則
E．審慎原則
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。商業銀行內部控制建設要遵循的原則有：全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則以及經濟原則。
7．銀行業從業人員的下列行為，正確的是( )。
A．與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況
B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息
C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息
D．在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息
E．在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息
正確答案:BD 解題思路：銀行從業人員之間應尊重同事，包括尊重同事的隱私。銀行業從業人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。C項違背了信息保密原則。同時，從業人員準則要求銀行從業人員離職后仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。D項屬于協助執行，是符合銀行從業人員行為準則的。
8．以下銀行業從業人員的行為中，( )屬于泄漏客戶信息。
A．小陳向與業務無關人員透露客戶的個人信息
B．某銀行個人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管
C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，兩人經常交流產品和行業新聞，研究服務技巧
E．某銀行的客戶經理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
正確答案:AE 解題思路：銀行業從業人員要求嚴格執行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規，不得違法或違規對他人透露有關信息。
9．下列選項中，明顯違反了從業人員職業操守中監管規避準則的有( )。
A．從業人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的意見
B．從業人員基于內幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構的資源提供便利
C．從業人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經由第三人代其申請，以規避法律約束
D．對某客戶為規避監管而辦理的業務，不按內部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核
正確答案:ACD 解題思路：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。B項違背了"內幕交易"原則；E項屬于正當行為。
10．銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為應采取( )的方式。
A．勸阻制止
B．用匿名信向領導揭發
C．向所在機構報告
D．提示
E．向司法機關報告
正確答案:ACDE 解題思路：銀行業從業人員同事之間應當互相監督，對同事的不合規行為予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。B項中用匿名信揭發的方式不合法。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．商業銀行不能根據市場需求自行提高或者降低利率的吸收存款。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時先支付利息等手段吸收公眾存款。
12．非法出具金融票證罪的主體是一般主體。．( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：非法出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。
13．銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會，有利于促進行業內信息交流與合作。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行業從業人員之間可以通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。
14．金融資產管理公司，是指經中央銀行決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。
15．汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，經銀監會批準，汽車金融公司只可以接受境內股東單位3個月以上期限的存款，而并非各種存款。
