2012年銀行從業資格考試公共基礎專業模擬試卷5
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試卷五
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．中央銀行職能的時間是從( )年1月1日起由中國人民銀行專門行使。
A．2003
B．1995
C．1984
D．1948
正確答案:C 解題思路：題中其他幾個時間點發生的事件：1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立；1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位；2003年，將中國人民銀行對銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業監督管理委員會。
2．根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，不能免于報告的大額交易是( )。
A．當日累計45萬元人民幣的現鈔結匯
B．金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易
C．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換
D．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉
正確答案:A 解題思路：除B、C、D三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位；金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；金融機構內部調撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現鈔結售匯的額度，屬于應報告的大額交易。
3．從實施主體來看，( )屬于挪用公款犯罪。
A．利用便利型金融犯罪
B．銀行人員職務犯罪
C．針對銀行的金融犯罪
D．危害金融機構犯罪
正確答案:B 解題思路：銀行業相關職務犯罪包括職務侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。
4．下列銀行業從業人員的行為中，不符合"熟知業務"要求的是( )。
A．熟知向客戶推薦的產品
B．熟知業務處理流程及風險控制框架
C．熟知與自身崗位相關的有關法規
D．銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險
正確答案:D 解題思路：銀行業務具有較強的專業性。"熟知業務"要求銀行業從業人員熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架；熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規；并對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解。我國的法律法規尚未對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格做出明確規定。
5．( )準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。
A．守法合規
B．專業勝任
C．公平競爭
D．誠實信用
正確答案:B 解題思路：銀行業從業基本準則包括誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力。這也是銀行業從業人員從業的基本前提。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．金融機構市場準入主要包括( )。
A．機構準入
B．法人準入
C．技術準入
D．業務準入
E．高級管理人員準入
正確答案:ADE 解題思路：金融機構市場準入包括：機構準入指金融機構法人或分支機構的法人；業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及允許推出新的產品和服務；高級管理人員準入指對董事及高級管理人員即經營管理層高管的任職資格進行審查核準。
7．下列選項中，( )屬于規避金融風險的創新工具。
A．票據發行便利
B．貨幣互換和利率互換
C．金融期權合約
D．可變利率抵押貸款
E．金融期貨合約
正確答案:ABCDE 解題思路：規避金融風險的創新工具包括可變利率抵押貸款、票據發行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權合約、貨幣互換和利率互換、金融資產證券化。
8．"勤勵盡職"要求銀行業人員做到( )。
A．對所在機構負有誠實信用義務
B．切實履行崗位職責
C．勤奮學習，掌握好各項專業知識
D．維護所在機構商業信譽
E．對產品涉及主要風險，特殊風險進行特別提示
正確答案:ABD 解題思路：符合勤勉盡職要求。
9．關于會計資本、監管資本和經濟資本，下列說法正確的有( )。
A．經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
B．會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本
C．經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準
D．監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本
E．以上皆對
正確答案:ABCD 解題思路：監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。經濟資本已經逐漸成為會計資本和監管資本的重要參考基準。會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。
10．按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為( )。
A．債權工具
B．股權工具
C．衍生金融工具
D．混合工具
E．短期金融工
正確答案:ABD 解題思路：此題關鍵詞是"擁有的權利"。按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債券工具代表是債券，股權工具代表是股票，混合工具代表是可轉換公司債券和證券投資基金。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．作為一名銀行業從業人員，應該熟知相關法律法規以及職業操守對內幕信息和內幕交易的禁止規定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：題中所述符合《銀行業從業人員職業操守》對于銀行業從業人員監管規避的規定。"內幕交易"原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。
12．在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在九個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行應配合執法機關對單位資產調查，包括依法凍結單位存款。在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。
13．因銀行業與社會公眾的生活密切相關，所以社會對銀行業從業人員誠信的期望要高于其他行業。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求更高。從業人員品行不正，雖然不違反法律法規，但會給銀行的聲譽帶來損失，還會為銀行業欺詐種下禍根，外部人員也會利用從業人員的品行不端進行內外勾結的犯罪。因此，銀行業從業人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構帶來不良影響。
14．違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：違法發放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。
15．貨幣經紀公司不可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：貨幣經紀公司，是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的服務對象僅限于境內外金融機構。
