2012年銀行從業資格考試個人理財專業模擬試卷一
發布時間：2012-05-21 共1頁
模擬試題一
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．高原期的理財活動包括( )。
A．量入節出，攢首付款
B．收入增加，籌退休金
C．負擔減輕，準備退休
D．享受生活，規劃遺產
正確答案:C 解題思路：高原期即進行退休前的準備，約55～60歲，應開始規劃退休后的銀發生涯要如何開展，把退休視為圓夢的開始而非人生的終點，在投資上應在該階段逐步降低投資組合的風險，增加債券基金或存款的比重。
2．某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是( )。
A．時間安排緊張，未進行風險偏好測試
B．評估客戶的財務狀況
C．提供合適的投資產品供客戶自主選擇
D．考慮客戶所處的理財生命周期一
正確答案:A 解題思路：風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要步驟。
3．從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。這是( )原則。
A．忠于職守
B．勤勉盡責
C．客戶至上
D．熟知業務
正確答案:B 解題思路：題干描述的是勤勉盡責的定義。
4．某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在( )方面沒有違反職業操守的有關規定。
A．誠實信用
B．風險提示
C．守法合規
D．專業勝任
正確答案:D 解題思路：銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了"誠實信用"準則的要求；當客戶問到風險時岔開話題違反了"風險提示"準則的要求；口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了"守法合規"準則的要求。
5．在為客戶編制未來現金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。關于未來收入和支出進行預測和分析，下列說法不正確的是( )。
A．常規性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等
B．常規性收入的性質不同，變化幅度也不一樣
C．有些收入（尤其是股票投資收益）隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以"上年的數值"為參考
D．銀行從業人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
正確答案:D 解題思路：銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：滿足客戶基本生活的支出；客戶期望實現的支出水平。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．關于風險揭示，以下說法正確的是( )。
A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應包含相應的風險揭示內容
B．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示
C．對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據
D．商業銀行可以有選擇地對部分客戶進行風險揭示
E．商業銀行向客戶提供的各類投資產品介紹中應包含相應的風險揭示內容
正確答案:ABCE 解題思路：風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。
7．我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的有( )。
A．貨幣型理財產品
B．股權型理財產品
C．基金型理財產品
D．結構性理財產品
E．新股申購類理財產品
正確答案:ADE 解題思路：銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品、貸款類銀行信托理財產品、新股申購類理財產品和結構性理財產品。基金是銀行代理的理財產品，并非由銀行發行。
8．風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇( )等產品。
A．債券型基金
B．存款
C．保本型理財產品
D．房地產投資
E．股票型基金
正確答案:ABC 解題思路：通常來說，非常保守型包括步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，他們往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。
9．對從業人員做好本職工作，忠于職守，下列理解正確的是( )。
A．遵守行業規范，本機構的各項規章制度
B．保護本機構的商業機密
C．不泄露機構的知識產權、專有技術
D．妥善處理本職工作與兼職崗位的關系
E．自覺維護本機構的形象和聲譽
正確答案:ABCE 解題思路：這道題很容易做錯，題干中說了是對做好本職工作的要求，D項雖然也提到了本職工作，但強調的重點是對兼職工作的要求，所以不能選。
10．股票掛鉤型理財產品包括( )。
A．申購新股理財計劃
B．金融期權
C．金融互換
D．金融遠期
E．股票組合掛鉤理財計劃
正確答案:AE 解題思路：股票掛鉤型理財產品是結構性理財產品的一種，是通過金融衍生交易將產品的還本金額和（或）付息金額與某種股票或股票組合的價格波動聯系在一起。B、C、D項是普通的衍生金融工具。股票掛鉤型理財產品一定是與股票有關的，只要找名稱里有股票或相關字樣的就可以了。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．償還貸款的期限應該選擇盡可能長的還款期，這樣就可以有效地減輕每月的負債金額。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：還貸期的選擇應該根據個人的具體情況靈活確定，并不是越長越好，尤其是還貸款的期限不要超過退休的年齡。在特殊情況下，客戶可以選擇提前還貸。
12．在收集客戶信息的過程中，次級信息是指非重要的、非關鍵的信息。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：次級信息是指可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀經濟信息，而并非不重要的、不關鍵的信息。
13．最低收益法是要求客戶就其要求的最低收益而不是收益概率做出選擇。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：最低收益法是要求客戶就可能的收益而不是收益概率做出選擇。
14．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的穩健投資者。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。題中描述的為收入型基金的投資對象。
15．定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，同時對所搜集的信息給予量化。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。
